El estado de cuenta es un documento de validez oficial que expide una institución bancaria o financiera, en donde se visualiza el saldo de la cuenta o crédito y se registran los movimientos que se hayan realizado por un periodo determinado. Éste se expide de manera mensual, en formato físico o digital.
No solo por apertura de cuenta se entrega un estado de cuenta. También se te otorga, al aperturar una cuenta bancaria, contratar un seguro, contar con una tarjeta de crédito o al comprar una propiedad con un crédito hipotecario.
¿Cuáles son las funciones principales del estado de cuenta?
Como empresa, el estado de cuenta te será útil para:
- Tener un comprobante oficial de una cuenta bancaria empresarial.
- Contar con un control interno de movimientos bancarios y pagos realizados.
- Estar informado acerca de los abonos y cargos reales realizados con fecha exacta de cada transacción.
- Consultar la tasa de interés de los préstamos solicitados, periodos de pago y pagos mínimos para no generar intereses.
- En caso de tener una cuenta de inversión, visualizar la generación de rendimientos de dicho periodo.
- Comparar el estado de cuenta anterior y el actual.
- Consultar los movimientos a detalle para realizar una conciliación bancaria. En caso de no reconocer algún cargo, se puede realizar una aclaración con anticipación.
- Llevar un mejor control de los cheques en tránsito y los efectivamente cobrados.
- Mejorar la toma de decisiones para pagos mensuales y fomentar el cuidado de las finanzas.
¿Qué relación tiene el estado de cuenta con la nómina?
En el estado de cuenta se registran las dispersiones realizadas por conceptos de nómina. Estos son documentos que debes de mantener resguardados para futuras revisiones y trámites, ya que son indispensables para comprobar que la dispersión se efectuó correctamente.
¿Qué información debe tener el estado de cuenta?
En general el estado de cuenta debe contar con la siguiente información:
- Nombre del titular (persona física) o la razón social (persona moral), número de la tarjeta, número de cuenta, CLABE.
- Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago.
- Periodo al que corresponde dicho estado de cuenta.
- Compras, uso de servicios, y transferencias que se hayan registrado en el periodo, de manera detallada, incluyendo fechas, referencias y los montos reales,
- Aplicación de intereses: tasa, el monto y el período en el que se aplican, normalmente se adjunta la factura del pago de los intereses pagados.
- Pagos efectuados con fecha y monto.
- Saldo al corte a la fecha y monto disponible.
- Tasa de interés que se aplicará en el siguiente periodo.
Ejemplo:
¿Cómo obtener un estado de cuenta?
Normalmente, éste se envía a la dirección física en la que se registró la cuenta. También, se puede solicitar en la sucursal bancaria de tu preferencia.
En la actualidad, se implementó el envío por medio de correo electrónico. Adicionalmente se puede realizar la descarga directamente desde la aplicación móvil de la institución bancaria. En donde también podrás consultar los movimientos bancarios de manera previa antes de la fecha de corte.
Recuerda que este documento registra información privada y confidencial por lo que, la solicitud de los estados de cuenta debe ser realizada por el representante legal o apoderados de la cuenta.
