Todo sobre el crédito Infonavit

Tabla de contenidos

  1. ¿Qué es el INFONAVIT? 
  2. Cómo funciona el crédito del Infonavit
  3. Requisitos para crédito INFONAVIT
  4. Cómo consultar el crédito Infonavit
  5. ¿Cuál es la relación del INFONAVIT con la nómina?
  6. ¿Cuáles son las condiciones que determinan el crédito INFONAVIT?
  7. La UMA
  8. Por edad y salario

¿Alguna vez has pensado en comprar una casa? Tener un hogar propio es muy importante para muchas personas, pero ¿cómo se logra? Los precios inmobiliarios son altos por lo que la opción de comprar una casa de contado no es viable, por esto existe el Infonavit. 

El INFONAVIT es el ente gubernamental que da solución a la demanda y necesidad de vivienda de los trabajadores que laboran en el sector privado. A continuación, conocerás todo lo que necesitas saber sobre el crédito Infonavit.

¿Qué es el INFONAVIT? 

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) fue creado para incentivar y beneficiar a las personas asalariadas del país con la oportunidad de obtener y mejorar su patrimonio a través de un crédito.

Con un crédito Infonavit los empleados podrán comprar una vivienda (siempre y cuando ésta se encuentre en su rango de préstamo) o hacer renovaciones en su hogar con préstamos que van desde los $4,000 pesos hasta los $43,800 pesos dependiendo del salario del trabajador.

De forma bimestral, en la cuota obrero-patronal una empresa está obligada a aportar el 5% del Salario Base de Cotización (SBC) del trabajador y destinarlo a su INFONAVIT, sin que esto genere deducción alguna para el empleado

Ejemplo:

  • El SBC de Ana es de $200 
  • En el mes de agosto, el salario base de cotización de Ana es de $200 x 31 = $6,200
  • El 5% de $6,200 es $310, cantidad que el patrón debe aportar al Infonavit de Ana

Importante: Si Ana tuviera incapacidades o ausencias, éstas se descontarán de los días laborados en el mes. Con esto, el trabajador obtiene un ahorro que posteriormente podrá usar a cuenta del financiamiento que obtiene para comprar o remodelar su casa.

Cómo funciona el crédito del Infonavit

Al poder disponer de un crédito Infonavit, el trabajador podrá comprar una vivienda nueva o usada, además de poder remodelar o hacer renovaciones en un hogar ya existente con préstamos que van desde los $4,000 hasta los $43,800, dependiendo del salario del trabajador. El monto máximo que puede obtenerse mediante un crédito Infonavit es de $1,604,132.30.

El crédito Infonavit es un programa que tiene como objetivo principal facilitar el acceso a la vivienda a los trabajadores afiliados al Instituto. Aquí tienes un resumen de cómo funciona el crédito del Infonavit:

  • Afiliación al Infonavit: Para acceder a un crédito Infonavit, es necesario que el trabajador esté afiliado al Instituto. Esto suele ocurrir automáticamente cuando una persona comienza a trabajar en una empresa formal. A través de las aportaciones que el empleador realiza al Infonavit, se genera un fondo que puede ser utilizado para otorgar créditos hipotecarios a los trabajadores.
  • Acumulación de puntos: El trabajador acumula puntos Infonavit a lo largo del tiempo, en función de varios factores como su salario, su tiempo de cotización, su edad y otros aspectos relacionados con su historial laboral y financiero.
  • Solicitud de crédito: Una vez que el trabajador tiene suficientes puntos Infonavit y cumple con los requisitos establecidos, puede solicitar un crédito hipotecario. El monto del crédito está determinado por los puntos acumulados y otros factores como el salario del trabajador.
  • Elección de vivienda: Con el crédito aprobado, el trabajador puede comenzar a buscar una vivienda que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. El crédito Infonavit puede ser utilizado para comprar una casa nueva o usada, construir en terreno propio, mejorar o ampliar una vivienda existente, o pagar una hipoteca ya existente.
  • Pago del crédito: El crédito Infonavit se paga a través de descuentos automáticos que se hacen directamente del salario del trabajador. Estos descuentos se realizan de manera mensual y se ajustan de acuerdo con el salario y la capacidad de pago del trabajador.
  • Beneficios adicionales: Además del acceso al crédito hipotecario, el Infonavit ofrece otros beneficios a sus afiliados, como el programa de Mejoravit para mejoras en el hogar, asesoría financiera, programas de educación para el ahorro y la vivienda, entre otros.

Requisitos para crédito INFONAVIT

Para solicitar un crédito Infonavit, el trabajador debe cumplir ciertos requisitos como:

  • Relación laboral vigente (un empleo formal)
  • Como mínimo 116 puntos en Infonavit. Los 116 puntos en INFONAVIT se logran tras una suma de salario integrado, antigüedad laboral y ahorro en la subcuenta de vivienda (ese 5% que el patrón ha ido aportando)

Más información sobre cómo solicitar un crédito INFONAVIT

Cómo consultar el crédito Infonavit

Si quieres saber cómo consultar el crédito Infonavit de un trabajador en México, puedes seguir estos pasos:

  1. Ingresa a la página web del Infonavit: Dirígete al sitio oficial del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). 
  2. Inicia sesión: Si eres el trabajador y ya tienes una cuenta en el sitio web del Infonavit, inicia sesión con tu usuario y contraseña. Si no tienes una cuenta, es posible que necesites crear una. Si estás consultando el crédito Infonavit de un trabajador como empleador o tercero, es posible que necesites autorización del trabajador o información adicional dependiendo del contexto.
  3. Consulta el saldo de crédito: Una vez que hayas iniciado sesión, busca la sección de consultas o saldos. Ahí podrás ver el estado actual de los créditos Infonavit del trabajador, incluyendo el saldo disponible, los pagos realizados, las fechas de pago, entre otros detalles relevantes.
  4. Utiliza otras opciones: Si no puedes acceder al sitio web, también puedes consultar el saldo de crédito Infonavit a través de la aplicación móvil oficial del Infonavit, llamando al centro de atención telefónica del Infonavit, o visitando una oficina de atención al público del Infonavit.

Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, puede ser necesario tener cierta información a la mano, como el número de seguridad social del trabajador o su Número de Crédito Infonavit (NCI). Si tienes dudas sobre cómo realizar la consulta o necesitas más información, te recomendaría comunicarte directamente con el Infonavit para recibir asistencia personalizada.

¿Cuál es la relación del INFONAVIT con la nómina?

Cuando el trabajador obtiene un crédito, el INFONAVIT enviará una notificación con los datos necesarios al patrón llamada Aviso para Retención de Descuentos. Cuando se reciba, deberá efectuarse la deducción de nómina al empleado a partir del día siguiente. El patrón es responsable del pago de este préstamo mediante las deducciones de nómina

Para hacer las deducciones de nómina, primero tienes que saber que existen 3 tipos de amortización del pago:

1.- Porcentaje de descuento aplicable al SBC

Al momento de obtener el crédito un porcentaje apropiado es calculado con base en el salario del trabajador, entre más alto sea el SBC mayor es el descuento. Se calcula con la siguiente fórmula: (SBC x Porcentaje a descontar x Días cotizados en el bimestre) + Seguro de daños a la vivienda.

Ejemplo:

El Salario Base de Cotización de Ana es $200, al adquirir su crédito, se le asignó un porcentaje del 15% y en el bimestre, cotizó todos los 61 días. Sin importar qué opción se elija, el seguro de daños a la vivienda siempre es de $15. El cálculo se hace así: ($200 x 15% x 61 días) + $15 = $1,845 de deducción bimestral.

2.- Cuota fija monetaria (pesos)

Otra opción es obtener una cuota fija mensual y efectuar el cobro con base en esa cifra. Se calcula así: (((Cuota fija x 2) ÷ Días del bimestre) x Días del bimestre cotizado) + Seguro de daños a la vivienda = Deducción.

Ejemplo:

Ana obtuvo un crédito Infonavit y su cuota fija mensual es de $641. Este bimestre, de los 61 días sólo cotizó 59 debido a faltas. El cálculo se hace así: ((($641 x 2) ÷ 61 días) x 59 días) + $15 = 

$1254.96 de deducción bimestral.

3.- Cuota fija en veces la Unidad de Medida INFONAVIT (UMI)

Por último, se encuentra la opción basada en la Unidad de Medida INFONAVIT, cuota designada para esta clase de trámites y cuyo valor es menor al salario mínimo, pues su valor es de $87.21 para el 2021. Se calcula así: (((VSM x UMI x 2) ÷ Días del bimestre) x Días del bimestre cotizados) + Seguro de daños a la vivienda = Deducción.

Ejemplo:

Ana obtuvo un crédito Infonavit y su cuota se calcula en 6.345 veces la UMI que es de $87.21. De los 61 días en el bimestre, cotizó 60. El cálculo es de la siguiente manera: (((6.345 x $87.21 x 2) ÷ 61 días) x 60 días) + $15 = $1,103.55 de deducción bimestral.

Es importante destacar que hay que conocer el estatus en INFONAVIT de todos los trabajadores. Si un empleado se une a la empresa con un crédito existente pero no se le retienen las amortizaciones, el patrón deberá pagar esta diferencia. 

Sólo nos falta una última cosa, el INFONAVIT requiere estos pagos de manera bimestral independientemente de la periodicidad con que se realicen los pagos de tu nómina. Es una responsabilidad que se conoce como obligación solidaria.

Las fechas establecidas para cada bimestre del año 2024 son:

¿Cuáles son las condiciones que determinan el crédito INFONAVIT?

El monto que habrá de recibirse por el crédito se calcula con base en diversas condiciones, tales como:

  • La pre-calificación (cuantos puntos se tienen asignados por edad y sueldo).
  • Se analiza el comportamiento de otros pagos y aportaciones en su empresa.
  • La edad al momento de tramitar el crédito no debe rebasar los 65 años.

La UMA

Al monto base para medir los salarios en Infonavit se le llama Unidad de Medida y Actualización (UMA), la cual consiste en $103.74 diarios o $3,112.2 de forma mensual. Los puntos para obtener un crédito son 116, estos se logran tras una combinación de los puntos otorgados con base en la edad y el salario del trabajador, el monto ahorrado en la subcuenta de vivienda (aportado por el patrón) y la cotización que se realizó continuamente cada bimestre. Estas son las tablas para conocer la puntuación del trabajador.

Por edad y salario

Edad Salario mensual en UMA
1.0 a 2.6 2.7 a 3.6 3.7 a 5.2 5.3 a 6.7 6.8 a 11 11.1 +
17 30 31 32 34 39 40
18-20 56 57 58 60 65 66
21-34 60 61 62 64 69 70
35-42 63 64 65 67 72 73
43-49 66 67 68 70 75 76
50 o más 51 52 53 55 60 61

 

Respecto al salario mensual del trabajador en UMA
De A Puntos
0 1.70 24
1.71 2.20 27
2.21 2.60 31
2.61 3.10 33
3.11 3.70 35
3.71 4.50 37
          4.51 en adelante 39

 

Bimestres cotizados Puntos
Hasta 5 0
De 6 a 12 16
De 13 a 15 23
16 y más 38

¡Ahora ya sabes todo sobre el crédito Infonavit!

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