{"id":270287,"date":"2023-10-13T13:38:03","date_gmt":"2023-10-13T19:38:03","guid":{"rendered":"https:\/\/runahr.com\/?p=270287"},"modified":"2026-03-10T19:05:18","modified_gmt":"2026-03-11T01:05:18","slug":"como-funciona-el-fondo-de-ahorro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/como-funciona-el-fondo-de-ahorro\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo funciona el fondo de ahorro: Sobre pr\u00e9stamos y rendimientos"},"content":{"rendered":"<p><span>El fondo de ahorro se ha convertido en una herramienta financiera cada vez m\u00e1s popular en los \u00faltimos a\u00f1os. Es una forma efectiva de gestionar y hacer crecer los ahorros. En el mundo del trabajo esta es una de las prestaciones superiores m\u00e1s solicitadas por los empleados para aprovechar los pr\u00e9stamos y rendimientos generados por este beneficio.<\/span><\/p>\n<p><span>\u00bfTienes un fondo de ahorro o est\u00e1s considerando implementarlo? En este art\u00edculo, te proporcionaremos informaci\u00f3n detallada sobre c\u00f3mo funciona el fondo de ahorro, c\u00f3mo calcular sus rendimientos y ejemplos pr\u00e1cticos sobre el control de pr\u00e9stamos en fondos de ahorro.<\/span><\/p>\n<h2><span>\u00bfQu\u00e9 es y para qu\u00e9 sirve el fondo de ahorro?<\/span><\/h2>\n<p><span>Los <\/span><span>fondos de ahorro <\/span><span>funcionan como una herramienta que les permite a los trabajadores acumular dinero a lo largo del tiempo con el prop\u00f3sito de cumplir metas a largo plazo, como adquirir una casa, financiar la educaci\u00f3n de sus hijos, consolidar su jubilaci\u00f3n o concretar otros proyectos personales.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span>Los beneficios de estos ahorros en los empleados son:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>M\u00e1s dinero:<\/strong><span> Los empleados reciben en promedio un 174% m\u00e1s de lo que ahorran. Adem\u00e1s, no pagan impuestos en el dinero que ahorran ni las ganancias.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>M\u00e1s flexibilidad:<\/strong><span> Gracias al acceso a pr\u00e9stamos de la caja, tienen m\u00e1s flexibilidad financiera.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>Menos estr\u00e9s: <\/strong><span>\u00a0Elimina estr\u00e9s financiero gracias a que tienen capital ahorrado.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/recursos.runahr.com\/guia-definitiva-sobre-fondo-de-ahorro\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1091470\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX055-300x119.webp\" alt=\"Descargar Gu\u00eda de fondo de ahorro\" width=\"900\" height=\"357\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX055-300x119.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX055-1024x405.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX055-768x304.webp 768w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX055-1536x607.webp 1536w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX055-2048x809.webp 2048w\" sizes=\"(max-width: 900px) 100vw, 900px\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span>\u00bfC\u00f3mo funciona el fondo de ahorro en los empleados?<\/span><\/h2>\n<p><span>Los fondos de ahorro son un sistema sencillo y rentable para que los trabajadores ahorren. El proceso consta de cinco etapas:<\/span><\/p>\n<ol>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>Acuerdo colectivo de trabajo: <\/strong><span>A partir del contrato del proveedor de <a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/fondo-de-ahorro\/\">fondo de ahorro<\/a>, se define el porcentaje de descuento y aportaci\u00f3n del empleado y empresa.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>Aportaci\u00f3n del empleado: <\/strong><span>Contribuci\u00f3n autom\u00e1tica de hasta el 13% del salario.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>Aportaci\u00f3n de la empresa:<\/strong><span> Contribuci\u00f3n por el mismo porcentaje o incluso m\u00e1s.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>Administraci\u00f3n y rendimiento:<\/strong><span> Las aportaciones se invierten en instrumentos financieros para generar rendimientos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><strong>Entrega del fondo: <\/strong><span>Al final del a\u00f1o o al t\u00e9rmino de la relaci\u00f3n laboral, se entregan los fondos acumulados al empleado.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<p><span>Adem\u00e1s, podemos desglosar tres conceptos importantes en el fondo de ahorro:<\/span><\/p>\n<h2><span>\u00bfQu\u00e9 elementos componen al fondo de ahorro?\u00a0<\/span><\/h2>\n<p><strong>Ahorro<\/strong><\/p>\n<p><span>Se trata de una cuenta o fondo donde los empleados depositan una parte de su salario de forma regular. Este dinero se reserva para su uso futuro, como emergencias, metas financieras a largo plazo o jubilaci\u00f3n. Este ahorro tiene ventajas fiscales y puede estar vinculado a beneficios laborales.<\/span><\/p>\n<p><strong>Pr\u00e9stamos<\/strong><\/p>\n<p><span>Es una caracter\u00edstica ofrecida a los participantes del fondo. Estos pr\u00e9stamos pueden permitir a los miembros del fondo acceder a dinero r\u00e1pido utilizando sus ahorros como garant\u00eda. Cabe destacar que <\/span><span>de los pr\u00e9stamos de fondo de ahorro se cobra intereses.<\/span><\/p>\n<p><strong>Inversi\u00f3n en fondos AAA<\/strong><\/p>\n<p><span>Son veh\u00edculos de inversi\u00f3n conformados por activos financieros seguros, como bonos gubernamentales o de empresas con buena reputaci\u00f3n, que tienen una calificaci\u00f3n crediticia AAA, por lo que son considerados de alta calidad y bajo riesgo. Funcionando como una opci\u00f3n segura para que los participantes hagan crecer sus ahorros a largo plazo con menor riesgo de p\u00e9rdida.<\/span><\/p>\n<p><span>Estos fondos ofrecen estabilidad y seguridad en la inversi\u00f3n, pero a menudo pueden tener rendimientos m\u00e1s bajos en comparaci\u00f3n con inversiones m\u00e1s riesgosas. El empleado normalmente recibe un retorno del 5-6% anual, despu\u00e9s de comisiones.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/recursos.runahr.com\/es-mx\/calculadora-caja-y-fondo-de-ahorro\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1091045\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX003-300x118.webp\" alt=\"Descargar calculadora de caja y fondo de ahorro\" width=\"900\" height=\"354\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX003-300x118.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX003-1024x404.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX003-768x303.webp 768w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX003-1536x606.webp 1536w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX003-2048x808.webp 2048w\" sizes=\"(max-width: 900px) 100vw, 900px\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span>Ejemplos de control de pr\u00e9stamos <\/span><span>de fondo de ahorro\u00a0<\/span><\/h2>\n<p><span>Seguro te has preguntado <\/span><span>c\u00f3mo te prestan los fondos de ahorro. <\/span><span>Cada empresa tiene sus propias pr\u00e1cticas y pol\u00edticas establecidas en un documento para gestionar y supervisar los pr\u00e9stamos dados a sus empleados. Este control asegura que los pr\u00e9stamos se concedan de manera responsable y que los empleados cumplan con los t\u00e9rminos de pago.<\/span><\/p>\n<p><span>Supongamos en un primer ejemplo, que Elena necesita pedir un pr\u00e9stamo en la empresa donde trabaja. Tendr\u00e1 que solicitarlo en los periodos establecidos. El departamento encargado realizar\u00e1 el c\u00e1lculo de los intereses a pagar conforme a la memoria de c\u00e1lculo establecida y verificar\u00e1 que el pr\u00e9stamo no rebase el importe m\u00e1ximo estipulado.<\/span><\/p>\n<table style=\"height: 328px;\" width=\"509\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Concepto<\/th>\n<th>Dato<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Persona<\/td>\n<td>Elena<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Monto del pr\u00e9stamo<\/td>\n<td>$1,000 MXN<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Fecha de inicio<\/td>\n<td>01 de enero de 2026<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Fecha de pago<\/td>\n<td>30 de noviembre de 2026<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00edas del pr\u00e9stamo<\/td>\n<td>333 d\u00edas<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Equivalente en meses<\/td>\n<td>11.1 meses<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Tasa de inter\u00e9s mensual<\/td>\n<td>1.5%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Intereses generados<\/td>\n<td>$166.50 MXN<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Total a pagar<\/td>\n<td>$1,166.50 MXN<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p data-start=\"0\" data-end=\"238\">Elena solicit\u00f3 $1,000 MXN el 01 de enero de 2026 (fecha en que correr\u00e1n los intereses), comprometi\u00e9ndose a liquidar el d\u00eda 30 de noviembre del mismo a\u00f1o. Entre una fecha y otra ser\u00e1n 333 d\u00edas, lo que equivale a 11.1 meses.<\/p>\n<p data-start=\"240\" data-end=\"516\" data-is-last-node=\"\" data-is-only-node=\"\">Su empresa maneja una tasa de inter\u00e9s del 1.5%, la cual ser\u00e1 multiplicada por el importe del pr\u00e9stamo y los meses que durar\u00e1 en pagar. Al final, se suma al importe del pr\u00e9stamo el importe de intereses a pagar para dar un total de $1,166.50 a pagar para saldar su deuda.<\/p>\n<p><span>Como se ha comentado, cada empresa tiene sus pol\u00edticas y procedimientos. En otro ejemplo, podemos observar que la tasa de inter\u00e9s se calcula bas\u00e1ndose principalmente en la tasa de inter\u00e9s vigente anualizada de los Certificados de la Tesorer\u00eda de la Federaci\u00f3n (CETES):<\/span><\/p>\n<p><span>Tasa de intereses = (Tasa CETES 28 d\u00edas anualizada)\/12) + 0.5 puntos<\/span><\/p>\n<p><span>Este resultado de la tasa de intereses ser\u00eda aplicado mes con mes, a diferencia de la empresa donde trabaja Elena.<\/span><\/p>\n<h2><span>\u00bfC\u00f3mo regula los pr\u00e9stamos del fondo de ahorro la Ley Federal de Trabajo?<\/span><\/h2>\n<p><span>La Ley Federal del Trabajo (LFT) en sus art\u00edculos 97 y 110 establece normativas con respecto a los <\/span><span>pr\u00e9stamos del fondo de ahorro<\/span><span>. En dichos art\u00edculos se abordan las deducciones del sueldo de un trabajador, mencionando que cuando sea menor que el salario m\u00ednimo general quedan prohibidas por causa de fondos de ahorro, ya que no se puede percibir una cantidad menor que un sueldo m\u00ednimo.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span>Sin embargo, si el trabajador recibe un salario superior al m\u00ednimo, es v\u00e1lido realizar deducciones de manera contractual, siempre y cuando estas deducciones no superen el 30% de su ingreso mensual bruto.<\/span><\/p>\n<p><span>Esto es importante para comprender c\u00f3mo funcionan los <\/span><span>pr\u00e9stamos fondo de ahorro Ley Federal de Trabajo<\/span><span> en M\u00e9xico. Si est\u00e1s interesado en aprovechar los beneficios del fondo de ahorro o gestionar pr\u00e9stamos de manera efectiva en tu empresa, puedes apoyarte de un proveedor confiable de programas de ahorro.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/programas-de-ahorro\/\"><span>Solicita una cotizaci\u00f3n<\/span><\/a><span> y obt\u00e9n la asistencia necesaria para asegurar una administraci\u00f3n adecuada de los fondos de tus empleados y sus pr\u00e9stamos, de manera simple y directa.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/taller-fondo-de-ahorro\/\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1092190\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX149-300x119.webp\" alt=\"Ver ahora Taller: Fondo de ahorro\" width=\"900\" height=\"357\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX149-300x119.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX149-1024x405.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX149-768x304.webp 768w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX149-1536x607.webp 1536w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX149-2048x809.webp 2048w\" sizes=\"(max-width: 900px) 100vw, 900px\" \/><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El fondo de ahorro se ha convertido en una herramienta financiera cada vez m\u00e1s popular en los \u00faltimos a\u00f1os. 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