{"id":533,"date":"2019-11-08T00:37:43","date_gmt":"2019-11-08T06:37:43","guid":{"rendered":"https:\/\/runahr.com\/?p=533"},"modified":"2026-05-14T10:34:05","modified_gmt":"2026-05-14T16:34:05","slug":"que-es-el-sar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/que-es-el-sar\/","title":{"rendered":"Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR): \u00bfCu\u00e1l es su objetivo?"},"content":{"rendered":"<p><span>El Sistema de Ahorro para el Retiro, mejor conocido como SAR, cambi\u00f3 por completo la forma en la que en M\u00e9xico se piensa el retiro. Ya no se trata solo de esperar una pensi\u00f3n del gobierno, sino de ir construyendo un fondo que acompa\u00f1e al trabajador cuando cuelgue el gafete.<\/span><\/p>\n<p><span>Y si bien cada vez tiene m\u00e1s reflectores, sigue habiendo confusi\u00f3n sobre c\u00f3mo funciona, qu\u00e9 implica para las empresas y c\u00f3mo se est\u00e1 moviendo la cosa en 2026. Vamos a desmenuzarlo sin vueltas, con foco claro en lo que representa para la gesti\u00f3n del talento y la operaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/aspectos-legales\/que-es-sar\/\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1092606\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX202-300x119.webp\" alt=\"Ver ahora Tip: \u00bfQu\u00e9 es el SAR?\" width=\"1354\" height=\"537\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX202-300x119.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX202-1024x405.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX202-768x304.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1354px) 100vw, 1354px\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span>\u00bfQu\u00e9 es el SAR en M\u00e9xico?<\/span><\/h2>\n<p><span>Aunque muchos lo hemos escuchado mil veces, no siempre queda claro. El SAR es ese mecanismo que permite que el <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/hr-management\/trabajador\/\"><span>trabajador<\/span><\/a><span> junte un fondo a lo largo de su vida laboral para tener algo de d\u00f3nde echar mano cuando se retire.<\/span><\/p>\n<p><span>No afecta el <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/salario\/\"><span>salario<\/span><\/a><span> que se le paga. No es opcional. Y no es nuevo. De hecho, empez\u00f3 a operar en M\u00e9xico desde el 1 de mayo de 1992.<\/span><\/p>\n<p><span>Est\u00e1 ligado directamente al sistema de pensiones, pero no es lo mismo. Es como el primo responsable que guarda todo lo que los patrones aportan pensando en el futuro de sus empleados.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/recursos.runahr.com\/guia-de-cfdi-4-0\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1091246\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX027-300x118.webp\" alt=\"Descargar gu\u00eda de CFDI 4.0 mejores pr\u00e1cticas\" width=\"1355\" height=\"533\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX027-300x118.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX027-1024x403.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX027-768x302.webp 768w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX027-1536x604.webp 1536w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX027-2048x806.webp 2048w\" sizes=\"(max-width: 1355px) 100vw, 1355px\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span>\u00bfQu\u00e9 es el sistema de pensiones?<\/span><\/h2>\n<p><span>El sistema de pensiones en M\u00e9xico es el mecanismo que permite a los trabajadores recibir un ingreso cuando ya no pueden o no deben seguir trabajando. \u00bfCu\u00e1ndo aplica? Hay cuatro escenarios clave:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>Cuando llega la vejez y toca retirarse formalmente<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>Si se presenta un <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/hr-management\/desempleo\/\"><span>desempleo<\/span><\/a><span> por edad avanzada<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>En caso de fallecimiento (ah\u00ed el beneficio pasa a un familiar directo)<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>O si hay una enfermedad o accidente que deje al trabajador en condici\u00f3n de invalidez<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>No es un premio ni un extra. Es parte del paquete de derechos laborales que se va acumulando con los a\u00f1os de cotizaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h2><span>\u00bfCu\u00e1l es el objetivo del SAR y cu\u00e1l es su relaci\u00f3n con la n\u00f3mina?<\/span><\/h2>\n<p><span>El SAR tiene mucho que ver con la <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/que-es-nomina\/\"><span>n\u00f3mina<\/span><\/a><span>. Bastante, en realidad.<\/span><\/p>\n<p><span>Aunque el trabajador no aporta directamente de su bolsillo, el <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/aspectos-legales\/patron\/\"><span>patr\u00f3n<\/span><\/a><span> s\u00ed lo hace. Las empresas est\u00e1n obligadas por ley a contribuir de dos formas:<\/span><\/p>\n<ol>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>5% del <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/aspectos-legales\/conceptos-que-integran-el-salario-base-de-cotizacion\/\"><span>Salario Base de Cotizaci\u00f3n (SBC)<\/span><\/a><span> se va directo al fondo de vivienda del <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/infonavit\/\"><span>INFONAVIT<\/span><\/a><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>2% m\u00e1s se deposita en la subcuenta de ahorro para el <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/retiro\/\"><span>retiro<\/span><\/a><\/li>\n<\/ol>\n<p><span>Todo eso se va a una cuenta individual a nombre del trabajador, administrada por la <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/afore-que-es-y-para-que-sirve\/\"><span>AFORE<\/span><\/a><span> que tenga registrada.<\/span><\/p>\n<p><span>Desde <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/hr-management\/recursos-humanos-en-una-empresa\/\"><span>Recursos Humanos<\/span><\/a><span>, es clave tener muy claro este punto, porque estas aportaciones tienen impacto directo en el c\u00e1lculo de la n\u00f3mina, la retenci\u00f3n de impuestos y, claro, en la percepci\u00f3n del colaborador sobre sus <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/beneficios\/\"><span>beneficios.<\/span><\/a><\/p>\n<h5><span>\u00bfDe qu\u00e9 depende el monto final de la pensi\u00f3n?<\/span><\/h5>\n<p><span>Aqu\u00ed viene el dato que a veces no cae bien:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>Si alguien gana un <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/salario-minimo\/\"><span>salario m\u00ednimo<\/span><\/a><span>, puede recibir una <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/pension\/\"><span>pensi\u00f3n<\/span><\/a><span> superior al 100% de su sueldo.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>Pero si gana cuatro salarios m\u00ednimos, la pensi\u00f3n puede bajar al 40%<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>Y si est\u00e1 en el tope (25 salarios m\u00ednimos), la pensi\u00f3n puede quedar en un 10 o 20%<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Eso pone sobre la mesa una realidad inc\u00f3moda: quien m\u00e1s gana, proporcionalmente menos recibe. Por eso muchas empresas ya est\u00e1n explorando esquemas de<\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/aspectos-legales\/ahorro-voluntario\/\"><span> ahorro voluntario<\/span><\/a><span> que fortalezcan este punto.<\/span><\/p>\n<h5><span>\u00bfCu\u00e1les organismos intervienen en las aportaciones al SAR?<\/span><\/h5>\n<p><span>Esto no es solo cosa del <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/que-es-el-imss\/\"><span>Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)<\/span><\/a><span> o del patr\u00f3n. Hay varios jugadores clave involucrados:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>CONSAR<\/b><span>: La <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/nomina\/que-es-la-consar-y-cuales-son-sus-funciones\/\"><span>Comisi\u00f3n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro<\/span><\/a><span> regula y vigila todo lo relacionado al SAR<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>CONDUSEF:<\/b><span> La <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/aspectos-legales\/condusef\/\"><span>Comisi\u00f3n Nacional para la Protecci\u00f3n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)<\/span><\/a><span> act\u00faa como \u00e1rbitro en pleitos entre trabajadores y AFORES<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>AFORES:<\/b><span> administran los recursos y emiten los estados de cuenta<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>INFONAVIT:<\/b><span> recibe el 5% del SBC para el fondo de vivienda<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Base de datos del SAR:<\/b><span> centraliza toda la info de aportaciones<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Empresa operadora de esa base:<\/b><span> mantiene todo funcionando y en orden<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Aseguradoras:<\/b><span> pagan la pensi\u00f3n vitalicia cuando llega el momento<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Desde la <\/span><a href=\"https:\/\/runahr.com\/mx\/recursos\/hr-management\/gestion\/\"><span>gesti\u00f3n<\/span><\/a><span> de personal, es importante conocerlos para orientar bien a los trabajadores y resolver dudas operativas.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/recursos.runahr.com\/calculadora-salario-base\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1091150\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX016-300x118.webp\" alt=\"Descargar calculadora de SBC (Salario Base de Cotizaci\u00f3n)\" width=\"1353\" height=\"532\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX016-300x118.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX016-1024x404.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX016-768x303.webp 768w\" sizes=\"(max-width: 1353px) 100vw, 1353px\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span>\u00bfEn qu\u00e9 momento se puede cobrar el SAR?<\/span><\/h2>\n<p><span>El est\u00e1ndar es cumplir 65 a\u00f1os. Aunque hay excepciones si se cumple con alguna causa de retiro antes de esa edad. Lo importante es que no se puede disponer del SAR \u201cporque s\u00ed\u201d. Est\u00e1 dise\u00f1ado para un objetivo espec\u00edfico: el retiro.<\/span><\/p>\n<h2><span>\u00bfQu\u00e9 iniciativas existen para aumentar el ingreso por SAR?<\/span><\/h2>\n<p><span>Hoy por hoy, no hay una ley que obligue a los patrones a poner m\u00e1s. Pero s\u00ed existen caminos voluntarios para sumar al fondo:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>El trabajador puede abrir un fondo vitalicio con montos desde 50 pesos<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span>Tambi\u00e9n puede pedirle al patr\u00f3n que le retenga un extra para aportarlo directo al SAR<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Eso s\u00ed: todo esto es voluntario, tanto del trabajador como del empleador. Pero puede marcar una diferencia importante en el monto final.<\/span><\/p>\n<h2><span>\u00bfC\u00f3mo se cre\u00f3 el SAR?<\/span><\/h2>\n<p><span>Fue una creaci\u00f3n del <\/span><a href=\"https:\/\/www.gob.mx\/\"><span>Gobierno Federal<\/span><\/a><span> para complementar la pensi\u00f3n de quienes cotizaron al IMSS entre mayo del 92 y junio del 97. Aunque muchos piensan que es algo nuevo o reciente, la verdad es que lleva m\u00e1s de 30 a\u00f1os operando. Solo que no se hablaba tanto de \u00e9l como ahora.<\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/recursos.runahr.com\/calculadora-salario-bruto-neto\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-1091142\" src=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX015-300x119.webp\" alt=\"Descargar calculadora de salario bruto a neto\" width=\"1356\" height=\"538\" srcset=\"https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX015-300x119.webp 300w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX015-1024x405.webp 1024w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX015-768x304.webp 768w, https:\/\/runahr.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/CMX015-1536x608.webp 1536w\" sizes=\"(max-width: 1356px) 100vw, 1356px\" \/><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Sistema de Ahorro para el Retiro, mejor conocido como SAR, cambi\u00f3 por completo la forma en la que en M\u00e9xico se piensa el retiro. 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