Prestamos: ¿Qué es? ¿Cómo funciona?

A ver, piénsalo así, los préstamos son como ese «extra» que a veces necesitamos para darnos un gustito, ordenar las cuentas que tenemos regadas o darle paso a esa idea de negocio que ronda en la cabeza. Son una mano amiga para comprar lo que queremos, poner en orden las deudas o hacer crecer nuestro emprendimiento. En este texto, vamos a ver cómo funcionan, qué tipos hay y por qué es importante saberlos manejar, sobre todo en el trabajo.

¿Qué es un préstamo?

En palabras sencillas, es cuando te dan plata con la condición de que la devuelvas después, con un poco más. Aquí en Perú, hay una entidad llamada la SBS que se encarga de que todo esto sea claro y justo para nosotros. Todo préstamo tiene sus condiciones, como la cantidad que te dan, cuánto tiempo tienes para pagarla, cuánto te van a cobrar extra y qué te piden para asegurarse de que vas a cumplir.

¿Para qué sirven?

Estos instrumentos financieros pueden tener diversos propósitos. Mucha gente los usa para juntar todas sus deudas en una sola, haciendo más fácil pagarlas con una cuota mensual y a veces con mejores condiciones. También son súper útiles para comprar cosas importantes como casas, carros y electrodomésticos. Y los que tienen negocios los usan para conseguir plata para trabajar y hacer crecer sus emprendimientos. En situaciones imprevistas, como emergencias médicas o reparaciones urgentes, los préstamos también representan una solución viable.

¿Cuáles son los tipos de préstamos que hay en Perú?

Aquí en Perú, cuando necesitamos una ayuda económica, el sistema financiero nos ofrece varias opciones de préstamos, pensados para diferentes cosas. Ya sea que quieras comprarte algo para ti, hacerte de algún bien, invertir en tu negocio o hacer crecer esa pequeña empresa que tienes en mente, hay alternativas. Y para que te hagas una idea, los tipos de préstamos más comunes son:

• Personales: Son esos que pedimos para comprar cosas o cubrir nuestros gastos del día a día.
• Hipotecarios: Ahí están los préstamos para la casa propia.
• Vehiculares: Y también están los préstamos para el carro, para que puedas movilizarte sin problemas.
• Comerciales: Para que puedan crecer y volverse más grandes.
• Microcréditos: Pensados especialmente para los emprendedores pequeños que quieren hacer crecer su negocio.

¿Cómo funcionan los préstamos?

Para conseguir un préstamo, hay que seguir algunos pasos. Primero, uno llena unos papeles y entrega lo que le piden. Luego, el banco o la financiera revisa si uno puede pagar, viendo nuestro historial crediticio. Si todo va bien, te dan la plata y uno empieza a devolverla poco a poco, según un calendario que te entrega

¿En qué consisten los préstamos a los trabajadores?

Imagínate que en tu trabajo te dicen: «Si necesitas un dinero extra para comprar tu departamento, para estudiar algo nuevo o para cualquier cosa que te haga sentir mejor, nosotros te ayudamos con un préstamo con facilidades». Así hacen muchas empresas aquí en Perú. Esto ayuda a que uno esté más contento en el trabajo y no se quiera ir tan fácil. Es como un cariño extra de la empresa hacia sus trabajadores.

¿Cuáles son los beneficios de los préstamos a los trabajadores?

Brindar préstamos a los trabajadores es una práctica que beneficia tanto a los empleados como a las empresas. A través de estas facilidades, los colaboradores pueden acceder a financiamiento en condiciones preferenciales, lo que impacta positivamente en su bienestar y estabilidad financiera. Al mismo tiempo, las empresas pueden fortalecer el compromiso y la satisfacción de su equipo.

A continuación, se detallan los principales beneficios:

Para los trabajadores

• Plata más barata: En lugar de ir al banco, tu empresa te presta con menos intereses. 
• Pagas fácil: Te descuentan del sueldo, así no te preocupas por fechas ni idas al banco. 
• Menos estrés: Saber que tienes este apoyo te ayuda a estar más tranquilo con tu plata. 
• Para lo que necesites: Ya sea tu casa, estudios o salud, este préstamo te ayuda a vivir mejor.

Para las empresas

• Gente más comprometida: Cuando la empresa te apoya con estas cosas, uno se siente parte del equipo y trabaja con más ganas. 
• Menos gente yéndose: La gente prefiere quedarse en un trabajo si dan buenos beneficios como préstamos fáciles de pagar.
• Mejor ambiente para trabajar: Si uno no está preocupado por la plata, trabaja mejor, más rápido y se lleva bien con los demás. 
• La empresa se ve mejor: Más gente talentosa llega cuando una empresa ofrece estas ayudas.

¿Qué ventajas y desventajas tienen para los trabajadores?

Que la empresa te preste plata como todo en la vida, tiene su lado bueno y su lado no tan bueno. Por una parte, te puede sacar de un apuro para comprar algo que necesitas, pagar deudas que te están agobiando o incluso para estudiar y crecer. Pero también hay que ver las cosas con lupa antes de meterse en una de estas. A continuación, se analizan sus principales beneficios y riesgos:

Ventajas de los préstamos para los trabajadores

• Plata más fácil de conseguir: A veces, en el trabajo te prestan sin tanto papeleo ni tantos requisitos como en el banco. 
• Pagas a tu ritmo: Lo bueno es que muchas veces te dejan elegir cómo y cuándo pagar.
• Intereses más bajos: En algunos casos, te cobran menos intereses que si pidieras un préstamo en otro lado. 
• Te ayuda a ordenarte: Si usas bien el préstamo, puedes organizar mejor tus gastos y no quedarte sin plata a fin de mes. 
• Para crecer o emprender: Un préstamo del trabajo puede ser el empujón para estudiar o empezar tu negocio

Desventajas de los préstamos para los trabajadores

• Te puedes enredar con muchas deudas: Si uno se emociona y pide varios préstamos a la vez, la cosa se puede poner difícil para pagar.
• Puedes quedar mal si no pagas: Si uno no se organiza bien con su plata, puede que no alcance para las cuotas del préstamo y eso te puede traer problemas para pedir créditos en el futuro. 
• A veces te cobran extras: Aunque algunos préstamos parecen muy buenos, a veces tienen cosas escondidas que hacen que termines pagando más al final.
• Te amarras a una deuda por mucho tiempo: Dependiendo de cuánto dure el préstamo, puedes estar pagando por años, y eso significa que tendrás menos plata para ahorrar o para otras cosas.

¿Cómo asignar préstamos a los trabajadores?

Para asignar préstamos a los trabajadores de manera efectiva, la empresa debe seguir un proceso claro y bien estructurado. Aquí algunos pasos clave para hacerlo:

Definir los criterios de evaluación

• Antigüedad: El tiempo de permanencia del empleado en la empresa es un indicador importante de estabilidad.
• Desempeño: Evaluar el rendimiento laboral y la contribución del trabajador a la empresa.
• Capacidad de pago: Ver si el trabajador tiene sueldo suficiente y no está muy endeudado para que pueda pagar sin problemas. 

Establecer procedimientos administrativos

• Pedir formalmente: Que haya un papel o algo digital donde los empleados digan cuánto necesitan y para qué. Así queda todo claro.
• Quién da el visto bueno: Que haya alguien o un grupo que revise cada pedido y diga si sí o si no, según las reglas que se hayan puesto. Para que sea justo para todos.
• Condiciones claras: Definir las condiciones del préstamo, como tasa de interés, plazos de pago y cualquier otro detalle relevante.

Comunicación abierta

• La idea es contarles a los trabajadores que existen estos préstamos, qué necesitan para pedirlos y en qué les pueden ayudar. Para que nadie se quede sin saber.
• Es importante estar en contacto con ellos, responder sus preguntas y que todo el mundo entienda cómo funciona. 

Siguiendo estos pasos, la empresa puede darles este beneficio a sus empleados de forma organizada y justa, con reglas claras para todos. 

¿Cuál es el papel de los recursos humanos frente a los préstamos a los trabajadores?

Recursos humanos son los encargados de que todo vaya bien y claro. Ellos son los que te cuentan para qué sirven, qué necesitas y cómo funciona todo, para que no te quede ninguna duda. También son los que revisan si te pueden dar el préstamo, viendo cuánto tiempo llevas en la empresa, cómo te va en el trabajo y si tienes cómo pagarlo. Además, están pendientes de que se paguen las cuotas a tiempo y te echan una mano si tienes algún problema. Y guardan tu información financiera bajo siete llaves. Son los que llevan la batuta para que este beneficio sea justo y funcione.

En resumen, los préstamos son una herramienta clave aquí en Perú, ya que nos ayudan a conseguir lo que necesitamos y a que los negocios crezcan. Pero elegir bien el préstamo y ser bien responsables con los pagos es clave para que nos traiga beneficios y no nos amargue la vida. Antes de pedir cualquier préstamo, lo más inteligente es comparar cuánto te van a cobrar de intereses, ver si realmente puedes cubrir las cuotas y asegurarte de que vas a usar esa plata en algo que realmente te convenga.