Cesantías: ¿Qué son? ¿Cómo se pagan?

En Colombia, las cesantías representan un pilar fundamental de la seguridad social laboral. Constituyen un ahorro obligatorio que el empleador realiza a favor del trabajador, equivalente a un mes de salario por cada año de servicio. Este beneficio no solo proporciona un respaldo económico en caso de desempleo, sino que también permite financiar proyectos importantes como la educación y la vivienda.

¿Qué son las cesantías?

Constituyen una prestación social de carácter obligatorio a cargo del empleador, cuyo propósito fundamental es garantizar la seguridad económica del trabajador en caso de terminación de la relación laboral. En términos simples, las cesantías representan un ahorro forzoso que se acumula a lo largo de la relación laboral y que puede ser utilizado por el trabajador para diferentes fines.

¿Cuál es la finalidad de las cesantías?

El principal objetivo de las cesantías es servir como un colchón financiero para el trabajador cuando pierde su empleo. De esta manera, se busca mitigar los efectos económicos negativos de la cesantía y facilitar la búsqueda de un nuevo empleo. Las cesantías también pueden ser utilizadas para financiar proyectos de vivienda, educación o emprendimiento.

¿Cuáles son sus beneficios?

Las cesantías, como ya hemos mencionado, son una prestación social que ofrece múltiples beneficios a los trabajadores colombianos. A continuación, profundizaremos en cada uno de ellos:

Seguridad financiera

• Amortiguador en caso de desempleo: Las cesantías actúan como un colchón económico que permite al trabajador enfrentar períodos de desempleo sin caer en situaciones de vulnerabilidad financiera. Este fondo puede cubrir gastos básicos como vivienda, alimentación y servicios públicos mientras se busca una nueva oportunidad laboral.
• Estabilidad económica: La existencia de las cesantías genera una mayor sensación de seguridad y estabilidad económica en los trabajadores, al saber que cuentan con un ahorro para enfrentar eventualidades.

Financiamiento de proyectos

• Adquisición de vivienda: Uno de los usos más comunes de las cesantías es la compra de una vivienda propia. Los trabajadores pueden utilizar estos recursos para dar un inicial, pagar cuotas o realizar mejoras en su hogar.
• Educación: Las cesantías también pueden destinarse a financiar estudios propios o de los hijos, ya sea para cubrir matrículas, materiales educativos o gastos de manutención durante la formación académica.
• Emprendimiento: Para aquellos trabajadores que desean iniciar su propio negocio, las cesantías pueden ser un capital inicial valioso para poner en marcha su proyecto empresarial.

Incentivo al ahorro

• Cultura del ahorro: Al ser un ahorro obligatorio, las cesantías fomentan en los trabajadores una cultura del ahorro a largo plazo. Esto contribuye a una mejor planificación financiera y a la consecución de metas a mediano y largo plazo.
• Rendimiento financiero: Los fondos de cesantías generan intereses, lo que significa que el dinero ahorrado se ve incrementado con el paso del tiempo. Esto convierte a las cesantías en un instrumento de inversión a mediano plazo.

¿Cuál es el valor de las cesantías?

El valor de las cesantías está directamente relacionado con el tiempo que un trabajador ha laborado para una empresa y con su salario. A continuación, te detallo los principales aspectos que influyen en este valor:

Cálculo básico

• Un mes de salario por año: Por lo general, el valor de las cesantías equivale a un mes de salario por cada año completo trabajado. Es decir, si un trabajador ha laborado durante un año, tendrá derecho a recibir una cesantía equivalente a su salario mensual.
• Proporcionalidad: Si el trabajador no ha cumplido un año completo de servicio, la cesantía se calculará de manera proporcional al tiempo laborado.

Intereses

• Rendimiento anual: Las cesantías generan intereses anualmente. Estos intereses son calculados sobre el valor total de las cesantías acumuladas y se abonan a la cuenta del trabajador.
• Tasa de interés: La tasa de interés de las cesantías es fijada por el Gobierno y se aplica de manera uniforme a todos los fondos de cesantías.

Factores que influyen en el valor

• Aumentos salariales: Los aumentos salariales que el trabajador recibe durante su relación laboral incrementan el valor de las cesantías, ya que el cálculo se realiza sobre el último salario devengado.
• Períodos de trabajo: El tiempo laborado es un factor determinante en el valor de las cesantías. A mayor tiempo de servicio, mayor será el valor a recibir.
• Interrupciones en la relación laboral: Las interrupciones en la relación laboral, como licencias no remuneradas o suspensiones, pueden afectar el cálculo de las cesantías, ya que se considera el tiempo efectivamente trabajado.

¿Cuántos fondos de cesantías puedo tener?

En Colombia, un trabajador solo puede tener sus cesantías depositadas en un único fondo de cesantías por cada contrato de trabajo que tenga con un mismo empleador. Esto significa que si trabajas para dos empresas distintas, podrás tener tus cesantías en dos fondos diferentes, siempre y cuando cada fondo corresponda a un contrato laboral independiente.

¿Por qué solo un fondo por contrato?

Esta regla se establece para evitar confusiones en la administración de las cesantías y para garantizar que el trabajador tenga un control claro sobre sus ahorros. Además, facilita los trámites relacionados con el retiro de las cesantías y la gestión de los intereses generados.

Libertad de elección del fondo

A pesar de esta limitación, los trabajadores tienen la libertad de elegir el fondo de cesantías al que desean afiliarse. Esta elección es importante, ya que los diferentes fondos ofrecen distintos servicios, tasas de interés y opciones de inversión. Al momento de elegir un fondo, es recomendable comparar las diferentes alternativas y seleccionar aquella que mejor se adapte a tus necesidades y expectativas.

¿Cuándo se pueden retirar?

Las cesantías son un ahorro que se acumula a lo largo de la relación laboral y que está destinado a proteger al trabajador en caso de desempleo o para financiar proyectos específicos. Existen causales establecidas por la ley que permiten el retiro total o parcial de las cesantías. A continuación, te detallo las principales:

Terminación del contrato laboral

• Causa más común: Esta es la causa más frecuente para retirar las cesantías. Cuando un contrato laboral termina, ya sea por mutuo acuerdo, por justa causa o por vencimiento del término, el trabajador tiene derecho a retirar el total de sus cesantías acumuladas.
• Protección en caso de desempleo: El retiro de las cesantías en caso de desempleo cumple con la finalidad principal de este ahorro, que es brindar una protección económica al trabajador durante un período de transición.

Otras causales

• Incapacidad permanente: Si un trabajador adquiere una incapacidad permanente total o parcial para el trabajo, tiene derecho a retirar sus cesantías para enfrentar las consecuencias económicas de esta situación.
• Jubilación: Al jubilarse, el trabajador también puede retirar el total de sus cesantías acumuladas.
• Vivienda: Las cesantías pueden retirarse parcialmente para financiar la compra de una vivienda, la construcción de una vivienda o la realización de mejoras en una vivienda ya existente.
• Educación: Las cesantías pueden retirarse parcialmente para financiar estudios propios o de los hijos, ya sea para cubrir matrículas, materiales educativos o gastos de manutención durante la formación académica.

¿Por cuáles motivos se pueden retirar?

Las cesantías son un ahorro que te permite acceder a recursos económicos en momentos importantes de tu vida. La ley colombiana establece varios motivos válidos para retirarlas. A continuación, te detallo algunos de los más comunes:

Vivienda

• Adquisición: Puedes utilizar tus cesantías para comprar una vivienda nueva o usada.
• Construcción: Si deseas construir tu propia casa, las cesantías pueden ser una excelente fuente de financiamiento.
• Mejoras: Para realizar reparaciones, ampliaciones o remodelaciones en tu vivienda, también puedes utilizar este fondo.

Educación

• Estudios propios: Puedes financiar tus estudios universitarios, técnicos o de postgrado con tus cesantías.
• Educación de familiares: También puedes utilizar este dinero para financiar los estudios de tu cónyuge, compañero permanente o hijos.

Emergencias

• Desastres naturales: En caso de sufrir pérdidas materiales por un desastre natural, como un terremoto o una inundación, puedes retirar tus cesantías para reconstruir tu vivienda o adquirir bienes de primera necesidad.
• Enfermedades graves: Si tú o un familiar cercano padecen una enfermedad grave que requiera tratamientos costosos, puedes utilizar tus cesantías para cubrir los gastos médicos.

Independencia económica

• Creación de microempresas: Si deseas iniciar tu propio negocio, las cesantías pueden ser un capital inicial para poner en marcha tu emprendimiento.

¿Cuáles son los requisitos para retirar las cesantías?

Para poder retirar tus cesantías, debes cumplir con una serie de requisitos establecidos por los fondos de cesantías y por la ley colombiana. Estos requisitos pueden variar ligeramente dependiendo del fondo al que estés afiliado y del motivo del retiro, pero en general, los más comunes son los siguientes:

Documentación

• Carta de retiro: Debes presentar una carta formal dirigida al fondo de cesantías en la que solicites el retiro de tus cesantías. En esta carta debes indicar el motivo del retiro y el valor que deseas retirar.
• Documento de identidad: Es indispensable presentar una copia de tu documento de identidad vigente (cédula de ciudadanía o tarjeta de identidad).
• Certificación laboral: Deberás presentar un certificado laboral expedido por tu empleador en el que se especifique el tiempo de servicio y el salario devengado.
• Comprobantes de los gastos (si aplica): Dependiendo del motivo del retiro, es posible que debas presentar comprobantes de los gastos realizados. Por ejemplo, si retiras las cesantías para la compra de una vivienda, deberás presentar el contrato de compraventa y otros documentos relacionados.

Otras condiciones

• Estar afiliado a un fondo de cesantías: Es fundamental estar afiliado a un fondo de cesantías para poder realizar el retiro.
• Cumplir con los requisitos establecidos por el fondo: Cada fondo de cesantías tiene sus propios requisitos y procedimientos para el retiro de las cesantías. Es importante que te informes directamente con tu fondo sobre los requisitos específicos que debes cumplir.

¿Qué pasa si no se retiran las cesantías?

Cuando decides no retirar tus cesantías, estas continúan acumulándose en el fondo de pensiones donde están depositadas. Esto significa que seguirán generando intereses, lo cual incrementará su valor con el tiempo. A continuación, te detallo los principales aspectos a considerar en esta situación:

• Intereses: Los fondos de pensiones invierten las cesantías y generan intereses sobre ellas. Estos intereses se suman al valor inicial de tus cesantías, haciendo que tu ahorro crezca de manera constante.
  Disponibilidad futura: Tus cesantías estarán disponibles para ser retiradas en cualquier momento, siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por el fondo y justifiques el motivo del retiro.
• Traslado de fondo: Si deseas cambiar de fondo de pensiones, puedes trasladar tus cesantías al nuevo fondo que hayas elegido. Este proceso es sencillo y se puede realizar en cualquier momento. Al trasladar tus cesantías, conservarás todos los intereses generados hasta ese momento.

Ventajas de no retirarlas

• Aumento del ahorro: Al dejar tus cesantías en el fondo, estarás generando un ahorro a largo plazo que te permitirá alcanzar tus metas financieras.
• Protección para el futuro: Las cesantías pueden servir como un colchón económico para enfrentar situaciones inesperadas, como una enfermedad o la pérdida del empleo.
• Flexibilidad: Puedes retirar tus cesantías en cualquier momento, lo que te brinda gran flexibilidad para planificar tus finanzas.

¿Cómo se puede saber dónde se tienen?

Saber en qué fondo de cesantías tienes tus ahorros es fundamental para poder realizar cualquier trámite relacionado con ellas, como consultas de saldo, solicitudes de retiro o cambios de fondo. Afortunadamente, existen varias formas sencillas de obtener esta información:

• Consulta directa en el fondo de cesantías:
  • Página web: La mayoría de los fondos de cesantías en Colombia cuentan con una página web donde puedes ingresar con tu número de identificación y contraseña para consultar tu información personal, incluyendo el fondo al que estás afiliado, el saldo de tus cesantías y el historial de movimientos.
  • Línea de atención: Si no tienes acceso a internet o prefieres realizar la consulta de manera telefónica, puedes comunicarte con la línea de atención al cliente de tu fondo de cesantías.
• Consulta en la plataforma única de consulta: El gobierno colombiano ha implementado una plataforma única de consulta que permite a los ciudadanos conocer información detallada sobre sus afiliaciones a diferentes sistemas, incluyendo el sistema de cesantías.

¿Cuándo se pueden perder?

Aunque el término “perder” las cesantías puede ser un poco confuso, ya que el dinero en sí no desaparece, podemos hablar de situaciones en las que el trabajador o sus beneficiarios podrían dejar de tener acceso a ellas.

Fallecimiento del trabajador

• Transmisión a los herederos: En caso de fallecimiento del trabajador, las cesantías forman parte de su patrimonio y, por lo tanto, pasan a sus herederos legales.
• Procedimiento: Los herederos deberán iniciar el trámite correspondiente ante el fondo de pensiones para reclamar las cesantías y realizar el proceso de sucesión.
• Importancia de tener un beneficiario: Es recomendable que el trabajador tenga designado un beneficiario en su fondo de pensiones para agilizar el proceso de pago en caso de fallecimiento.

Prescripción

• Plazo de prescripción: Aunque no existe un plazo específico de prescripción para las cesantías, sí existen plazos para reclamar otros beneficios laborales, como salarios atrasados o indemnizaciones.
• Concepto de prescripción: La prescripción se refiere a la pérdida de un derecho por no ejercerlo dentro de un plazo determinado.
• Importancia de reclamar a tiempo: Es fundamental que los trabajadores y sus beneficiarios estén al tanto de los plazos para reclamar sus derechos y evitar perderlos por prescripción.

¿Cuál es el papel del departamento de recursos humanos frente a las cesantías?

El departamento de Recursos Humanos en Colombia tiene la responsabilidad de gestionar y liquidar correctamente las cesantías, garantizando su consignación dentro de los plazos legales (hasta el 14 de febrero de cada año). Además, debe asesorar a los empleados sobre su uso, inversión y retiro, cumpliendo con la normativa del Código Sustantivo del Trabajo.

Afiliación a un fondo

• Obligación legal: Al momento de contratar a un nuevo empleado, el departamento de Recursos Humanos tiene la obligación de afiliarlo a un fondo de cesantías.
• Elegir el fondo: En algunos casos, el empleado puede elegir el fondo al que desea afiliarse, pero el trámite se realiza a través de la empresa.

Cálculo y pago de las cesantías

• Cálculo mensual: El departamento de Recursos Humanos es responsable de calcular el valor de las cesantías cada mes, el cual corresponde a un mes de salario por cada año trabajado.
• Pago al fondo: Una vez calculado el valor, se debe realizar el pago al fondo de cesantías correspondiente.

Entrega de documentación

• Carta de retiro: Al finalizar la relación laboral, el departamento de Recursos Humanos debe entregar al trabajador una carta de retiro que lo autoriza a retirarlas.
• Certificación laboral: En algunos casos, también se debe entregar una certificación laboral que indique el tiempo de servicio y el salario devengado.

Información al trabajador

• Derechos y obligaciones: El departamento de Recursos Humanos debe informar al trabajador sobre sus derechos y obligaciones en relación con este beneficio, como los motivos por los cuales puede retirarlas, los requisitos para hacerlo y los plazos establecidos.
• Cambios en los fondos: Si el trabajador decide cambiar de fondo, el departamento de Recursos Humanos debe realizar el trámite correspondiente.

Finalmente, las cesantías son un beneficio social invaluable que todo trabajador debe conocer y aprovechar. Al administrar tus cesantías de manera responsable, estarás asegurando tu futuro financiero y el de tu familia.