STP: ¿Qué es? ¿Para qué se utiliza? ¿Cómo funciona?

La forma en la que pagan las empresas a sus trabajadores ha evolucionado gracias a las distintas tecnologías que ya están disponibles para las empresas. Actualmente, la mayoría de las empresas pagan a sus empleados mediante transferencias electrónicas. Para que tu empresa pueda seguir esta tendencia del pago por medios electrónicos, necesitarás utilizar un sistema de pago. Aquí te explicamos qué es el STP y cómo funciona sobre uno de los sistemas más comunes. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es el STP?

Muchas personas desconocen que es STP. El Sistema de Transacciones y Pagos o, como comúnmente se conoce, STP, es uno de los principales sistemas que existen en México para realizar transferencias interbancarias, el cual es administrado por el Banco de México. Este es un participante del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios o SPEI.

El STP fue creado en 2009 con el objetivo de ayudar a las empresas a gestionar la cobranza y realizar una conciliación automática al conectar la tesorería con el SPEI. Desde entonces, ha evolucionado para ofrecer una variedad de servicios de pago y cobro, apoyando a más de 1,500 empresas en México.

Por otro lado, el propósito principal del STP es simplificar y automatizar los procesos de pago y cobro para las empresas, mejorando la eficiencia operativa y reduciendo los costos asociados con las transacciones financieras. La principal característica que ha atraído a tantas empresas a utilizar este sistema es su capacidad para procesar un gran número de transferencias. Estas transferencias se realizan dentro de un ambiente de alta seguridad y prácticamente en tiempo real aún si las cuentas destino son de bancos diferentes.

¿Para qué se utiliza el STP?

Este sistema es especialmente útil en transacciones financieras y comerciales, ya que permite:

1. Transferencias interbancarias. En primer instancia permite transferir fondos de una cuenta bancaria a otra, incluso entre diferentes bancos, de manera rápida y segura. Esto es crucial para el pago de proveedores, salarios y otras obligaciones financieras.
2. Pagos de servicios y facturas. Facilita el pago de facturas de servicios públicos y otros gastos operativos. Las empresas pueden programar pagos recurrentes para evitar retrasos y penalizaciones.
3. Conciliación bancaria. Ayuda a las empresas a reconciliar sus registros financieros con los estados bancarios de forma automática, reduciendo errores y mejorando la precisión contable.
4. Cobros y pagos electrónicos. Las empresas pueden recibir pagos de clientes de manera electrónica, mejorando el flujo de caja y reduciendo el riesgo de manejo de efectivo.
5. Automatización de pagos. Permite programar pagos y transferencias automáticas, lo que optimiza la gestión del tiempo y garantiza el cumplimiento de las obligaciones financieras sin intervención manual.
6. Gestión de tesorería. Facilita la gestión de la tesorería, permitiendo a las empresas manejar de manera eficiente sus recursos financieros, optimizando el uso del capital.
7. Seguridad. Por último, implementa medidas de seguridad avanzadas para proteger las transacciones y los datos sensibles, reduciendo el riesgo de fraude y acceso no autorizado.

¿Cuáles son los beneficios del STP?

El STP ofrece una serie de beneficios significativos, especialmente en el ámbito empresarial:

• Eficiencia. Reducción de tiempo y costos en los procesos de pago.
• Seguridad. Medidas de seguridad implementadas en el STP para proteger las transacciones.
• Transparencia. Mayor visibilidad y control sobre los movimientos financieros.
• Automatización. Simplificación de tareas repetitivas y reducción de errores.
• Integración. Facilidad para integrarse con otros sistemas empresariales.

¿Cuáles son las ventajas de usar STP?

Usando un servicio como el Sistema de Transferencias y Pagos, puedes:

• Evitar el uso de diferentes layouts bancarios para realizar la dispersión de tu nómina.
• Dejar de depender de los horarios de los bancos ya que los puedes realizar movimientos 24/7.
• Pagar la nómina de forma automatizada y segura, sin errores e intervenciones de portales bancarios.
• Realizar transferencias desde cualquier dispositivo móvil.
• Se puede integrar a cualquier sistema de planificación de recursos empresariales o ERP para automatizar las operaciones por SPEI.

Sin duda, utilizar este sistema es fácil ya que cada persona sólo debe contar con su CLABE interbancaria, este se registra en el sistema STP y listo, puedes generar las transferencias que necesites sin problema alguno.

¿Qué es una transacción STP?

Una transacción STP es un tipo de transacción financiera que se procesa de manera completamente automática sin intervención humana. El término se utiliza frecuentemente en el ámbito bancario y financiero para describir la optimización y automatización de procesos de pagos y transferencias.

Los diferentes tipos de transacciones que pueden realizarse a través de este sistema son:

1. Transferencias bancarias. Movimiento de fondos de una cuenta bancaria a otra, tanto entre cuentas del mismo banco como entre cuentas de diferentes bancos.
2. Pagos de servicios. Pagos de facturas de servicios públicos como electricidad, agua, gas, teléfono e internet, directamente desde la cuenta bancaria.
3. Pagos a proveedores. Realización de pagos a proveedores de bienes y servicios, facilitando las operaciones comerciales y la gestión de la cadena de suministro.
4. Depósitos directos. Depósitos de nómina y otros pagos recurrentes directamente a las cuentas bancarias de los empleados o beneficiarios.
5. Pago de impuestos. Pago de impuestos y contribuciones fiscales a las autoridades correspondientes, simplificando el cumplimiento de obligaciones fiscales.
6. Cobros electrónicos. Recepción de pagos de clientes de forma electrónica, mejorando el flujo de caja y reduciendo la necesidad de manejar efectivo.
7. Transferencias internacionales. Envío y recepción de fondos a nivel internacional, facilitando el comercio y las operaciones financieras globales.
8. Pagos móviles. Realización de pagos mediante aplicaciones móviles, proporcionando comodidad y flexibilidad a los usuarios.
9. Pagos automatizados. Configuración de pagos automáticos y recurrentes para obligaciones financieras regulares, como alquileres o suscripciones.

¿Cómo funcionan las transferencias STP?

Las transferencias STP funcionan de manera automatizada y eficiente, permitiendo el movimiento de fondos entre cuentas bancarias sin intervención manual. El proceso consiste en:

1. Inicio de la transferencia. El usuario inicia la transferencia a través de una plataforma bancaria en línea, móvil o en una institución financiera. Se ingresan los detalles necesarios, como el monto, la cuenta de origen y la cuenta de destino.
2. Validación de datos. En segundo término, el sistema valida los datos ingresados para asegurar que la información es correcta y que la cuenta de origen tiene fondos suficientes para la transferencia.
3. Autorización de la transacción. Dependiendo del banco y las políticas de seguridad, puede requerirse una autenticación adicional, como un código enviado por SMS o una autorización biométrica.
4. Procesamiento automático. Una vez validados y autorizados los datos, el sistema STP procesa la transferencia de manera automática. Este proceso incluye la verificación de cumplimiento de regulaciones y políticas bancarias.
5. Liquidación. La transacción se liquida electrónicamente entre las instituciones financieras involucradas. Esto implica el ajuste de los saldos en las cuentas de origen y destino.
6. Confirmación. Una vez completada la transferencia, el usuario recibe una confirmación de que la transacción se ha realizado con éxito. Esta confirmación puede ser un correo electrónico, una notificación móvil o un mensaje en la plataforma bancaria.
7. Registro y monitoreo. Por último, todas las etapas de la transferencia se registran y monitorean electrónicamente, permitiendo a las instituciones financieras auditar y conciliar las transacciones de manera precisa.

¿Qué desafíos presenta el hacer uso del STP?

El uso del STP ofrece numerosos beneficios, pero también puede presentar algunos desafíos que las empresas y usuarios deben tener en cuenta:

• Costo de implementación. Inicialmente, puede ser costoso para las empresas implementar y mantener la infraestructura necesaria para operar el STP, incluyendo hardware, software y capacitación del personal.
• Seguridad y fraudes. Aunque incluye medidas de seguridad avanzadas, siempre existe el riesgo de ataques cibernéticos, fraudes y robos de identidad. Así que es crucial mantener sistemas de seguridad actualizados y monitorear continuamente las transacciones.
• Compatibilidad y estándares. Asegurar que los sistemas STP sean compatibles con las diversas plataformas y bancos puede ser complicado. Por lo que la falta de estándares uniformes puede generar problemas de integración y operatividad.
• Dependencia tecnológica. Ya que cualquier fallo en los sistemas informáticos o en la conexión a internet puede interrumpir las operaciones financieras.
• Capacitación del personal. Es necesario capacitar adecuadamente al personal en el uso de las herramientas y plataformas STP para minimizar errores y maximizar la eficiencia. Esto porque la falta de capacitación puede llevar a problemas operativos y de seguridad.
• Regulaciones y cumplimiento. Las empresas deben asegurarse de cumplir con las regulaciones locales e internacionales sobre transacciones financieras. Aunque mantenerse actualizado con las leyes y normativas puede ser un desafío.
• Resistencia al cambio. Algunos empleados o usuarios pueden ser reacios a adoptar nuevas tecnologías. Por lo que superar esta resistencia requiere tiempo y esfuerzo en términos de comunicación y capacitación.
• Actualizaciones y mantenimiento. Por último, los sistemas requieren actualizaciones y mantenimiento constantes para funcionar correctamente y mantener la seguridad. Esto puede representar un costo y una carga operativa adicional.

¿Qué hacer para usar STP?

Para poder usar este servicio, las empresas necesitan adquirir un sistema de nómina que tenga una funcionalidad que le permite integrarse con STP. De esta manera,el sistema de transferencias y pagos funciona como un intermediario entre tu empresa y tu cuenta de banco vinculada a tu plataforma de nómina. 

Para empezar a usar STP a través de tu sistema de nómina, debes proporcionar a STP los datos de tu empresa para que pueda vincularse exitosamente a la cuenta bancaria de la empresa que está destinada para la dispersión y logre abstraer la cantidad de dinero necesario para pagar a tus empleados cada quincena.

En resumen, el STP ofrece una facilidad grande cuando se trata de dispersar la nómina a los empleados, sistemas de nómina como Runa, permiten a las empresas pagar a sus empleados en segundos sin ninguna complicación.

¿Cómo se relaciona el STP con la nómina?

A la misma vez, el STP es fundamental para la gestión de nómina dentro de las organizaciones. A través de este sistema, se pueden realizar depósitos directos de los salarios a las cuentas bancarias de los empleados de manera rápida y segura, eliminando la necesidad de emitir cheques en papel. Además, automatiza el proceso de pago de nóminas, asegurando que los empleados reciban sus salarios puntualmente.

El STP también mejora la seguridad de los pagos al implementar medidas de protección avanzadas contra fraudes y accesos no autorizados. Asimismo, facilita la conciliación automática de los pagos de nómina con los registros contables de la empresa, mejorando la precisión y reduciendo errores. Los trabajadores también se benefician de la flexibilidad y comodidad de recibir sus pagos en cualquier lugar y momento.

¿Cuál es el papel de los recursos humanos frente al STP?

El papel de los recursos humanos frente al STP es fundamental para garantizar la correcta implementación y funcionamiento de este sistema en la gestión de nóminas y otros pagos relacionados con el personal.

• Gestión de datos. Utilizan el STP para gestionar de manera eficiente la información de los empleados. Esto incluye la automatización de los pagos de nómina, bonificaciones y otros beneficios, asegurando que los datos personales y financieros estén actualizados y protegidos. En resumen, el STP facilita el acceso rápido y seguro a la información, permitiendo a RRHH realizar conciliaciones automáticas y mantener registros precisos sin intervención manual.
• Comunicación. Deben informar a los empleados sobre cómo funciona el sistema, sus beneficios y cualquier cambio en los procesos de pago. Ya que una comunicación clara y constante ayuda a reducir la incertidumbre y asegura que los empleados comprendan y confíen en el sistema. RRHH puede utilizar diversos canales, como correos electrónicos, reuniones y capacitaciones, para mantener a todos informados y resolver cualquier duda que pueda surgir.
• Soporte. También incluye brindar soporte continuo a los empleados en el uso del STP. Esto puede implicar ayudar con la configuración de cuentas, resolver problemas técnicos y proporcionar asistencia en caso de errores o inquietudes. Así que RRHH debe estar disponible para ofrecer orientación y asegurar que los empleados se sientan cómodos y respaldados al utilizar el sistema. Ya que un soporte efectivo fortalece la adopción y uso correcto del STP, mejorando la satisfacción laboral y general de los empleados.

¿Qué consideraciones son importantes al implementar el STP en una organización?

Al implementar el STP en una organización, es esencial considerar varios aspectos clave para asegurar una adopción efectiva y eficiente:

• Evaluación de necesidades. Es crucial identificar las necesidades específicas de la organización. Esto implica analizar los procesos financieros actuales, identificar áreas que pueden beneficiarse de la automatización y determinar los objetivos que se esperan alcanzar con el STP. Ya que una evaluación exhaustiva ayudará a adaptar el sistema a las necesidades particulares de la empresa.
• Selección del proveedor. Es necesario considerar a los proveedores con experiencia comprobada, buenas referencias y una sólida reputación en el mercado. Además, evaluar las características y funcionalidades de sus soluciones, así como el soporte técnico y la capacitación que ofrecen. La compatibilidad con los sistemas existentes y el costo también son factores importantes a considerar.
• Planificación de la implementación. Desarrollar un plan detallado para la implementación del STP es esencial para asegurar una transición sin problemas. Por lo que este plan debe incluir un cronograma claro, la asignación de recursos, la identificación de posibles riesgos y la preparación de contingencias. Así que es fundamental involucrar a todas las partes interesadas desde el inicio y mantener una comunicación constante para asegurar que todos estén alineados y comprometidos con el proyecto.
• Capacitación del personal. Diseñar programas de capacitación adecuados para los usuarios del STP es vital para maximizar la eficiencia y reducir errores. La capacitación debe cubrir tanto los aspectos técnicos del sistema como los procedimientos operativos y de seguridad. Proporcionar soporte continuo y recursos de capacitación accesibles ayudará a los empleados a adaptarse rápidamente y a utilizar el STP de manera efectiva.
• Seguimiento y evaluación. Por último, es importante monitorear su desempeño y realizar ajustes si es necesario. Esto incluye la revisión regular de los procesos, la identificación de áreas de mejora y la resolución de cualquier problema que surja. En resumen, el seguimiento y evaluación continuos asegurarán que el sistema cumpla con los objetivos establecidos y aporte el máximo valor a la organización.

Preguntas frecuentes

¿Los vales de despensa se pagan a través del STP?

Si bien el STP es una herramienta eficiente para realizar transferencias electrónicas, los vales de despensa suelen manejarse de manera independiente. Esto es porque las empresas suelen contratar servicios especializados para administrar estos beneficios, los cuales pueden involucrar tarjetas electrónicas prepagadas o sistemas de puntos. Sin embargo, el pago de los vales a la empresa proveedora sí podría realizarse a través del STP.

¿Un becario puede hacer uso del STP?

Claro que sí, un becario puede hacer uso del STP. Al igual que cualquier trabajador, si la empresa decide pagar las becas a través de transferencias electrónicas, el STP es una opción viable. Esto facilita el proceso de pago y brinda al becario una forma segura y eficiente de recibir su remuneración.

¿Cuál es la relación entre la caja de ahorros y el STP?

El STP es una herramienta para realizar transferencias electrónicas, mientras que la caja de ahorros o fondo de ahorro son productos financieros que permite a los trabajadores ahorrar una parte de su sueldo. Aunque ambos están relacionados con el manejo de dinero, no son lo mismo. Sin embargo, el STP puede utilizarse para realizar las aportaciones a la caja de ahorro de los empleados de manera automatizada.

¿De qué manera impacta la CONDUSEF en el STP?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) tiene un papel fundamental en el STP, ya que es la encargada de vigilar que las instituciones financieras cumplan con la normatividad y protejan los derechos de los usuarios. Ya que la CONDUSEF establece las reglas para las transferencias electrónicas, resuelve disputas y sanciona a las instituciones que infrinjan las disposiciones legales.

¿Cómo repercute el STP en la productividad?

El STP puede tener un impacto positivo en la productividad al agilizar los procesos de pago de nómina y otras transferencias. Ya que esto reduce la carga administrativa, disminuye el riesgo de errores y permite a los empleados acceder a su dinero de manera más rápida y segura. Además, al fomentar la bancarización, el STP puede facilitar el pago de otros servicios y compras, lo que a su vez puede aumentar la eficiencia en diversas áreas.

¿La pensión alimenticia puede ser pagada a través del STP?

Sin duda, la pensión alimenticia puede ser pagada a través del STP. De hecho, es una práctica cada vez más común, ya que ofrece una forma segura, transparente y eficiente de garantizar el cumplimiento de esta obligación. Ya que el STP permite realizar pagos periódicos de manera automatizada, lo que facilita el proceso para el obligado a pagar y brinda mayor certeza al beneficiario.

¿Un manager puede gestionar la implementación de un STP en una empresa?

Si bien un manager puede participar en el proceso de implementación de un STP, la decisión final y la gestión técnica suelen estar a cargo de los departamentos de finanzas, contabilidad o recursos humanos. Por lo que el manager puede colaborar en la identificación de las necesidades de la empresa, en la selección del proveedor y en la capacitación de los empleados. Sin embargo, es importante contar con el apoyo de expertos en sistemas de pago para garantizar una implementación exitosa.