Secreto bancario y el SAT, ¿cuándo se puede violar esta protección?

Cuando una empresa abre una cuenta bancaria en una institución financiera, el banco le debe proporcionar protección de sus datos personales y transacciones. 

Sin embargo, recientemente preguntas como ¿el SAT puede revisar mi cuenta bancaria? O ¿cuándo se puede romper el secreto bancario? Han sido de las más cuestionadas entre las compañías debido a que la Suprema Corte aprobó la facultad del SAT de solicitar información de cuentas bancarias empresariales, sin necesidad de una orden judicial. 

Conoce a continuación todos los cambios que devendrán después de esta resolución y qué medidas tomar para evitarlo. 

¿Qué es el secreto bancario?

El secreto bancario es una protección que los bancos e instituciones financieras otorgan a los clientes en donde se avala que no se podrá exhibir, divulgar o distribuir la privacidad de los datos personales u oficiales de la cuenta y de sus transacciones y/o depósitos realizados. 

Esta medida se creó para que no existiese fuga de información para ninguna persona o institución, y garantizar la privacidad y seguridad de los usuarios, esto de acuerdo a la Ley de Instituciones de Crédito

¿Qué relación tiene con el SAT?

Si bien existe el secreto bancario que le proporciona privacidad a los portadores de cuentas, la Suprema Corte de la Justicia de la Nación (SCJN) avaló que se puede eximir esta privacidad únicamente para fines fiscales, pues el SAT ahora puede solicitar acceso directo a la información bancaria de las personas físicas y morales. Esto, solo bajo ciertos supuestos. 

¿En qué supuestos el SAT tiene acceso al secreto bancario de un contribuyente?

De acuerdo con el SAT, procuradores u autoridades hacendarias federales podrán solicitar información de los clientes de las instituciones bancarias cuando estos se encuentren en un proceso de revisión, compulsa o auditoría, ya sea para la comprobación de un delito, como lavado de dinero, defraudación fiscal, o posible irresponsabilidad dentro de algún proceso fiscal.

Otra medida es que si el contribuyente rebasa los $15,000 MXN en depósitos en efectivo, el banco deberá notificar estos movimientos ante el SAT. 

¿Qué pasa si se viola el secreto bancario?

La revelación del secreto bancario perjudica directamente al contribuyente, ya que sus datos bancarios podrían no estar seguros durante la revisión y estar expuestos al público en general. Esto puede afectar la seguridad y privacidad del cliente, por el hecho de que terceros podrán conocer a detalle el balance y los ingresos de las cuentas bancarias. 

Sin embargo, lo que se puede hacer como empresa es promover amparos ante la ley para proteger nuestros datos. Pues con esta medida, no es necesario contar con una orden judicial para solicitar la información. 

De aquí se hace evidente la importancia de mantener tus obligaciones fiscales a la orden del día. Pagar tus impuestos correctamente y hacer tus declaraciones a tiempo, evita que tu empresa sea objeto de auditorias y sanciones por incumplimientos. Así que, apóyate de un buen contador, contabiliza todas tus facturas y mantén actualizada a tu organización ante nuevas regulaciones. 

Formato para pagos interbancarios | Runa HR

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