Qué factores influyen en el costo de un seguro de gastos médicos mayores

Seguro de gastos médicos mayores costo

Los seguros de gastos médicos mayores se consideran una prestación por encima de la ley. Se trata de una póliza que el empleador se compromete a pagar, a través de un contrato con una empresa aseguradora, con el fin de cubrir los gastos médicos en caso de que el trabajador asegurado sufra un percance dentro o fuera de su espacio de trabajo.

Según sea el tipo de cobertura, los seguros de gastos médicos mayores pueden abarcar una serie de eventos relacionados con emergencias médicas, gastos de hospitalización, tratamientos médicos, intervención quirúrgica y terapias de rehabilitación. Este servicio puede ser complementado con coberturas adicionales:

  • Asistencia médica en el extranjero
  • Atención dental
  • Consulta oftalmológica y servicio de optometría
  • Cobertura por enfermedades crónicas

Estos seguros son un aliciente para los empleados, ya que ofrecen un respaldo económico en caso de tener un accidente o sufrir alguna afección que requiera un tratamiento que, de otra forma, pondría en riesgo la estabilidad financiera de su familia.

Cuáles factores influyen en el costo de tu seguro de gastos médicos

Las compañías aseguradoras consideran diferentes factores para el cálculo de la póliza. Entre los más destacables, figuran los siguientes:

  • Edad y género del asegurado
  • Patologías previas
  • Lugar de residencia
  • Puesto dentro del empresa
  • Riesgos asociados al trabajo
  • Monto al que asciende el seguro
  • Nivel de cobertura hospitalaria del seguro
  • Deducible y coaseguro

El coaseguro se refiere al acuerdo que dos o más compañías suscriben para asegurar económicamente un bien o una actividad que conlleva un riesgo tan elevado que una sola entidad no está en posibilidad de asumir. Este acuerdo se realiza bajo la idea de compartir los riesgos. Tanto el monto del deducible como el coaseguro se calculan conforme a los parámetros y fórmulas establecidos por la Comisión Nacional de Seguro y Finanzas.

¿Cuál es el promedio de costo de un seguro de gastos médicos mayores en México?

El simulador de gastos médicos mayores de la Condusef permite que cualquier persona haga una cotización de la póliza de seguro por gastos médicos mayores con ayuda de su aplicación. De acuerdo con las variables que mencionamos hace un momento, el costo de la póliza puede modificarse.

El siguiente ejemplo es una referencia del costo promedio de un seguro de gastos médicos mayores en México, calculado con base en la aplicación de la Condusef.

Rango de edad [años] Mujeres Hombres
20 a 30 13,000 a 32,047 13,000 a 32,047
31 a 40 17,859 a 42,000 11,669 a 31,888
41 a 50 24,271 a 62,619 17,212 a 52,246
51 a 60 27,201 a 54,060 24,439 a 50,932
61 a 70 52,097 a 153,835 43,195 a 97,108

Para utilizar el simulador, tan solo hay que acceder al sitio web y elegir entre las dos categorías:

  • Cobertura básica: gastos médicos que se incluyen en el costo total.
  • Coberturas adicionales: gastos que pueden implicar un costo extra y que varían con cada aseguradora.

Una vez que hayas seleccionado alguna de las dos categorías, la aplicación te guiará a través de un formulario que tendrás que completar para conocer el costo aproximado de tu póliza.

Beneficios de dar un seguro de gastos médicos mayores a tus empleados

Un seguro de gastos médicos mayores brinda muchos beneficios a los empleados. El principal es ese sentimiento de seguridad que deriva de saberse protegido en caso de una emergencia. 

Entre esos beneficios, destacan los siguientes:

  • Evitar bajas temporales o prolongadas por enfermedad.
  • Mejorar el sentimiento de permanencia y lealtad en los empleados.
  • Disminuir la rotación en los puestos clave de la empresa.
  • En caso de accidente, mitigar las consecuencias gracias a un tratamiento adecuado.
  • Acceder a un sistema hospitalario de calidad.
  • Disminuir los gastos recurrentes derivados de una enfermedad crónica.
  • Contar con una cobertura familiar.

Además, este tipo de seguros son rentables para la empresa, debido a que puede deducirse el ISR.  Por si esto fuera poco, son una manera de decirles a los empleados que la empresa los respalda en caso de enfermedades graves o intervenciones que, en otras circunstancias, podría dañar la salud financiera de su bolsillo.

Seguro médico para pymes | Runa HR

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