Endeudamiento: ¿Qué es? y ¿Cómo manejarlo?

El endeudamiento es una realidad que muchas empresas tienen que afrontar en diferentes etapas, no solamente al inicio. Contar con los recursos necesarios puede significar un reto que demanda a las organizaciones solicitar préstamos con familiares, bancos o, incluso, con financieras mediante rondas de inversión que ceden parte de las compañías a cambio de capital. 

Sin embargo, es importante tener en mente que muchos emprendimientos han logrado salir adelante y consolidarse en el mercado por medio de este tipo de préstamos y créditos que, a pesar de comprometer las finanzas de una empresa por un tiempo, han rendido frutos en la economía de las compañías a largo plazo.

Tal vez sea imposible evitar endeudarse al crear o mantener un negocio, por lo que es primordial saber cómo manejar una deuda y en qué momento es necesario recurrir a ella. Los siguientes consejos te ayudarán a gestionar de forma saludable una deuda dentro de la empresa. 

¿Qué es el endeudamiento empresarial?

El endeudamiento empresarial se refiere a la capacidad de una empresa para adquirir recursos financieros externos, normalmente en forma de préstamos, créditos o financiamientos. Esto con el fin de cubrir necesidades operativas, invertir en crecimiento o solventar problemas de liquidez. Este tipo de deuda permite a las organizaciones acceder a capital que puede ser crucial para llevar a cabo proyectos de expansión, financiar la producción, mejorar la infraestructura, o hacer frente a imprevistos.

El endeudamiento empresarial es una estrategia común en el mundo de los negocios, ya que permite a las empresas crecer y competir sin la limitación de depender exclusivamente de sus propios recursos. Sin embargo, debe manejarse con responsabilidad, ya que un exceso de deuda o una mala administración de la misma puede llevar a problemas financieros graves, como falta de liquidez, dificultades para cumplir con las obligaciones de pago, o incluso a la quiebra.

Seis consejos para manejar el endeudamiento empresarial

El endeudamiento empresarial puede ser un problema serio para las empresas de todos los tamaños. Si no se maneja adecuadamente, puede conducir a problemas de flujo de efectivo, dificultades para obtener financiamiento adicional e incluso insolvencia. Aquí hay seis consejos para manejar el endeudamiento empresarial:

Organiza tus deudas e identifica sus causas

Conocer el tipo de endeudamiento, así como las cantidades y a los acreedores hará patente un panorama de las obligaciones financieras contraídas. También arroja luz sobre lo que impide que se paguen en los plazos que se pensaron originalmente. Por ejemplo, ¿hay más gastos en otras áreas que pueden evitarse?, ¿se olvidan las fechas de pago por falta de atención?

Definir en qué serán empleados los recursos visibiliza las causas del endeudamiento, lo cual determina si una empresa debe contraer otro compromiso nuevamente o si es un área de oportunidad que puede mejorarse.

Revisa las condiciones de tu crédito

Tras haber organizado las finanzas, es importante tomar en cuenta los pagos que deben realizarse, los tiempos para hacerlo y los intereses que se suman a tu financiamiento. Tener claridad en las fechas de pago evitará retrasos, así como cargos adicionales y comisiones en los cobros.

En caso de haber contraído obligaciones de pago con varios acreedores, conocer estas condiciones permitirá priorizar las deudas que acumulan más intereses que otras. 

Considera renegociar tu préstamo

Muchas veces las empresas logran salir de los problemas financieros después de haber solicitado un crédito o un préstamo. Entonces, deben atenerse a las condiciones iniciales del financiamiento puede significar gastos innecesarios. En caso de tener la facilidad de pago o si las condiciones iniciales del financiamiento no se ajustan a tu realidad financiera, renegociar la deuda puede reducir los plazos de liquidación, así como las tasas de interés.

También es posible que las instituciones crediticias y los fiadores te ofrezcan aumentar los plazos de pago o modificar los intereses. El refinanciamiento es una opción para ajustar tu capacidad de pago a otros esquemas, no dudes en preguntar. 

Te invitamos a visitar nuestra calculadora liquidación.

Reduce los gastos de la empresa

Reducir costos y recortar gastos son estrategias que pueden ayudar a liquidar el endeudamiento más rápido y que, en general, se traducen como beneficios para las finanzas de la compañía.

Renegociar los precios con proveedores, eliminar gastos no esenciales o encontrar espacios de trabajo menos costosos aumenta la cantidad de recursos que puedes destinar al pago de una deuda. Asimismo, contratar servicios externos para el pago de nómina, para manufactura o para logística se traduce en menos gastos operativos.

Considera tu deuda en el presupuesto de gastos

La mejor estrategia para liquidar un crédito es siempre tenerla presente en la contabilidad de la empresa. Esperar ingresos adicionales para hacer los abonos suele retrasar su pago y significa el aumento del endeudamiento. Considérala como una prioridad dentro del presupuesto de gastos para tomar en serio su liquidación.

Apóyate en los estímulos para mipymes

Existen programas destinados a pequeñas y medianas empresas que ofrecen tasas preferenciales en créditos y financiamientos. Aprovechar estas oportunidades adapta la deuda a las capacidades de una empresa. Algunos programas de microcréditos permiten incluso evitar el pago de intereses.

El rol de recursos humanos en el endeudamiento

Aunque el endeudamiento empresarial puede parecer un tema exclusivamente financiero, el área de recursos humanos desempeña un papel crucial en la gestión y el impacto de las decisiones de financiamiento dentro de la organización. La responsabilidad de RRHH va más allá de la administración de personal; se extiende hacia el desarrollo de estrategias que maximicen el retorno de inversión en el capital humano. Esto es un factor esencial para aprovechar de manera efectiva los recursos obtenidos a través del endeudamiento.

Retención y desarrollo de talento:

Recursos humanos se encarga de atraer, retener y capacitar al personal necesario. Esto asegura que la inversión en deuda genere resultados tangibles en términos de productividad y crecimiento profesional.

Optimización de costos laborales:

Una deuda bien gestionada permite realizar inversiones que mejoren la eficiencia en la empresa. RRHH juega un papel clave al implementar programas de capacitación, automatización de procesos y optimización de roles. Esto contribuye a que el gasto en nómina y otros costos laborales se mantengan dentro de un presupuesto sostenible, incluso cuando se tiene una deuda.

Cultura organizacional y compromiso:

Recursos humanos debe trabajar para fortalecer la comunicación y mantener una cultura organizacional sólida que ayude a los empleados a entender motivos detrás del financiamiento. Fomentar la confianza y el compromiso del equipo de trabajo es vital para que el esfuerzo por el crecimiento se refleje en un ambiente laboral positivo y motivador.

Gestión de riesgos y planificación de contingencias:

El área de RRHH también participa en la evaluación de riesgos asociados con la deuda. Esto incluye cómo una carga financiera podría afectar a los empleados en casos de recortes de presupuesto. Tener planes de contingencia y estrategias de gestión de riesgos es crucial para proteger a los trabajadores y asegurar la continuidad del negocio.

El papel de recursos humanos en el contexto del endeudamiento empresarial es esencial, ya que una gestión efectiva del talento humano y una cultura organizacional robusta potencian el impacto positivo de la deuda en el crecimiento y la estabilidad a largo plazo de la empresa.

El endeudamiento responsable es clave para el éxito

Para manejar el endeudamiento en la empresa no existe una fórmula mágica, sino decisiones inteligentes para cada caso. Conocer las condiciones de tu deuda, así como organizar tus finanzas para pagarlas, son pasos necesarios para superar los retos financieros a los que se enfrenta tu compañía.

Si el endeudamiento rebasa tus capacidades de pago y significa una limitante para cumplir con tus objetivos profesionales, recuerda que existen instancias de gobierno, instituciones financieras y profesionales contables que pueden ayudarte a manejar tus finanzas de manera eficiente. Ten presente los endeudamientos y sé consciente de que tu liquidez es clave para asegurar el éxito empresarial. Recuerda que la salud financiera de tu empresa es esencial.

Preguntas frecuentes

¿Qué papel juega el acta constitutiva en la solicitud de un préstamo empresarial?

El acta constitutiva es un documento esencial para solicitar financiamiento, ya que prueba la existencia legal de la empresa y es requerida por instituciones como bancos o financieras para evaluar la solicitud.

¿Qué rol juegan los directivos y el manager en el manejo del endeudamiento empresarial?

Un manager y directivo debe supervisar y evaluar el endeudamiento para garantizar que se mantenga en niveles sostenibles. Su papel incluye asegurar que la deuda no comprometa el ambiente laboral ni la compensación, y que los pagos se alineen con la capacidad financiera de la empresa.

¿Cuál es la importancia de calcular el bruto a neto al evaluar el impacto de la deuda?

Calcular el bruto a neto ayuda a prever los costos reales de los pagos de deuda, lo que permite una mejor planificación del flujo de efectivo. Esto es crucial para evitar que los pagos de deuda afecten la operación diaria y los beneficios salariales de los empleados.

¿Cómo se relacionan el contrato individual de trabajo y la deuda empresarial?

Un contrato individual de trabajo puede incluir cláusulas relacionadas con los beneficios que se ajustan en función de la situación financiera de la empresa. El endeudamiento debe gestionarse para no afectar los términos de los contratos, garantizando que los beneficios y derechos sean respetados.

¿Qué papel tiene la previsión social en la reducción del estrés financiero en empresas con deuda?

La previsión social permite a las empresas con deuda ofrecer beneficios no monetarios, como programa de bienestar y caja de ahorros, mejorando la calidad de vida del empleado sin comprometer la estructura de deuda de la empresa.

¿Cómo influye el endeudamiento en la política de vacaciones y en la entrega de vales de despensa?

Mantener un endeudamiento equilibrado permite a la empresa garantizar prestaciones como vacaciones y vales de despensa sin recortes. Esto es importante para fomentar un ambiente laboral positivo y mantener la moral de los empleados.