Jubilación: ¿Qué es y en qué consiste?

La jubilación es una etapa esperada por muchos, pero también genera dudas. Una de las preguntas más frecuentes es: ¿Cuántas semanas cotizadas se necesitan para jubilarse? La respuesta depende del régimen de pensiones al que pertenezcas.

Pero además de las semanas cotizadas, es importante conocer otros aspectos clave de la jubilación, como las modalidades disponibles y las herramientas digitales como el tarjetón digital para jubilados, que facilita el acceso a información sobre tu pensión. 

En este artículo, te guiaremos a través de todo lo que necesitas saber para planificar tu jubilación y disfrutar de esta nueva etapa con tranquilidad.

¿Qué es la jubilación?

La jubilación es la etapa de la vida donde una persona deja de trabajar permanentemente. Generalmente, esto ocurre tras alcanzar una determinada edad o cumplir con ciertos requisitos de años de servicio. 

Durante esta etapa, se comienza a recibir una pensión, que puede provenir de fondos de pensiones privados, programas de seguridad social o ahorros personales. 

En este periodo puede disfrutar de su tiempo libre, dedicarse a hobbies, viajar o pasar más tiempo con familiares y amigos. Manteniendo una calidad de vida gracias a la planificación financiera realizada durante sus años de trabajo activo.

¿Cuál es la importancia de jubilarse?

Como vimos, la jubilación es una etapa importante en la vida. Donde el empleado tiene  el merecido descanso tras años de trabajo y esfuerzo. Es un tiempo para explorar nuevas oportunidades y proyectos personales. Contribuyendo al bienestar emocional y físico, permitiendo a las personas relajarse, reducir el estrés laboral y cuidar de su salud.

En resumen, su importancia radica en:

1. Brinda libertad y tiempo para disfrutar de la vida.
2. Mejora la salud y el bienestar emocional.
3. Permite explorar nuevas pasiones y proyectos.
4. Fortalece los lazos familiares y sociales.
5. Contribuye al desarrollo personal y la realización individual.
6. Asegura un ingreso constante para las personas que ya no están en la fuerza laboral.

¿En qué consiste la jubilación?

La jubilación en México consiste en dejar de trabajar de forma permanente y comenzar a recibir una pensión que te permita mantener un nivel de vida adecuado. Esta pensión puede provenir de diferentes fuentes, como:

1. El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Si trabajaste en el sector privado, el IMSS te otorga una pensión en base a tus años cotizados y salario promedio.
2. El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Si fuiste trabajador del gobierno, el ISSSTE te dará una pensión similar a la del IMSS.
3. Ahorro para el retiro (Afore). Si tienes una cuenta de Afore, podrás recibir una pensión adicional según lo que hayas ahorrado a lo largo de tu vida laboral.

¿Cuáles son las modalidades de jubilación?

En México, hay distintas modalidades de jubilación que se adaptan a diferentes circunstancias y necesidades de los trabajadores. Las principales son:

• Ordinaria. Se otorga al alcanzar la edad de retiro establecida por la ley, que suele ser entre 60 y 65 años, con un mínimo de cotizaciones ante el IMSS.
• Anticipada. Permite retirarse antes de la edad ordinaria, sujeta a ciertas condiciones como un número mínimo de cotizaciones y penalizaciones en la pensión.
• Por invalidez. Se concede cuando un trabajador es declarado incapaz de continuar laborando debido a una enfermedad o accidente, sin importar la edad.
• Por años de servicio. Aplica a quienes han cumplido un número específico de años trabajados, independientemente de su edad.
• Por cesantía en edad avanzada. Para aquellos que, al llegar a cierta edad, no cuentan con las cotizaciones suficientes para la jubilación ordinaria pero sí tienen un mínimo requerido.

¿Cuál es la diferencia entre jubilarse y pensionarse?

En México, aunque los términos “jubilación” y “pensión” se usan indistintamente, en realidad son diferentes. La jubilación es el acto de dejar de trabajar permanentemente, la edad de retiro establecida por la ley o por haber cumplido con un número específico de años de servicio. Es un cambio de etapa en la vida.

En cambio, la pensión es el ingreso económico que recibes después de jubilarte, ya sea del IMSS, ISSSTE, Afore u otras fuentes. Es el sustento económico para tu nueva etapa. En resumen, te jubilas cuando dejas de trabajar, y te pensionas cuando empiezas a recibir un ingreso para tu retiro.

¿Cuántos años se tiene que trabajar para jubilarse?

La cantidad de años que necesitas trabajar para jubilarte en México depende del régimen de pensiones al que pertenezcas.

IMSS (Ley 1973)

Edad: 60 años con 500 semanas cotizadas para jubilarse (régimen anterior) o 65 años con 1,250 semanas cotizadas (régimen actual).

IMSS (Ley 1997)

Edad: 65 años pensión por vejez.

Semanas cotizadas: Depende de tu año de nacimiento, pero el mínimo en 2024 son 825 semanas.

Pensión garantizada (Modalidad 40)

Semanas cotizadas: 1,250 semanas.

Edad: 60 años para mujeres y 65 años para hombres.

ISSSTE

Edad y años de servicio: Varía según la modalidad de pensión, pero generalmente se requieren entre 25 y 30 años de servicio y una edad mínima de 55 a 60 años.

A continuación, te presentamos una tabla de jubilación ISSSTE:

¿Qué trámites necesitas realizar para jubilarte?

Para jubilarte en México, necesitas realizar varios trámites importantes. Tomemos como ejemplo el IMSS. 

1. Reunir documentación: Asegúrate de tener tu identificación oficial, comprobante de domicilio, Clave Única de Registro de Población (CURP), Registro Federal de Contribuyentes (RFC) con homoclave, y documentos que acrediten tus semanas de cotización.
2. Solicitud de pensión: Presenta la solicitud de pensión por cesantía en edad avanzada (60 años) o por vejez (65 años) ante el IMSS.
3. Cálculo de la pensión: Espera a que el IMSS realice el cálculo de tu pensión, basado en tus semanas de cotización y salario promedio.
4. Resolución: Recibe la resolución de tu solicitud. Si es aprobada, comenzarás a recibir tu pensión de manera mensual.

Es recomendable que acudas a tu subdelegación del imss correspondiente para recibir asesoría personalizada y asegurarte de que todos los pasos se sigan correctamente.

¿Qué es el tarjetón digital para jubilados?

El tarjetón IMSS digital es una herramienta en línea que permite a los jubilados acceder a sus comprobantes de pago de manera rápida y sencilla. Es una alternativa digital al tradicional tarjetón físico, ofreciendo mayor comodidad y evitando traslados. Sirve para:

• Consultar el monto y fecha de pago de tu pensión.
• Verificar descuentos y deducciones.
• Obtener comprobantes de pago para trámites.
• Acceder a información sobre préstamos y otros servicios del IMSS.

¿Cuánto dinero te dan cuando te jubilas?

La pensión depende de varios factores, como el salario promedio durante la vida laboral, las semanas cotizadas para jubilarse y la modalidad de pensión elegida. Puedes estimar tu pensión utilizando la calculadora oficial del IMSS. Además, es recomendable consultar con un asesor financiero para optimizar tu plan de jubilación.

¿Cómo beneficia la jubilación a los empleados?

La jubilación es un beneficio crucial para los empleados, ya que les proporciona seguridad económica y bienestar después de años de trabajo. Aquí te detallo cómo beneficia la jubilación a los empleados:

Seguridad financiera

La jubilación asegura una fuente de ingresos regular una vez que el empleado se retira del mercado laboral, permitiéndole mantener un nivel de vida estable sin necesidad de seguir trabajando. Esto es fundamental para cubrir gastos básicos como vivienda, alimentos, salud, y otros.

Tranquilidad y bienestar

Saber que tendrán un ingreso garantizado en su jubilación ofrece tranquilidad mental a los empleados. Esto les permite planificar su futuro con mayor confianza, reduciendo el estrés relacionado con la incertidumbre financiera.

Reconocimiento por años de servicio

La jubilación es un reconocimiento por los años de servicio y dedicación del empleado, a la empresa o al sector en el que trabajó. Es una manera de recompensar su lealtad y esfuerzo a lo largo de su carrera.

Posibilidad de un retiro digno

Un buen plan de jubilación permite a los empleados retirarse en condiciones dignas, sin depender exclusivamente de otros, como familiares, para su sustento. Esto fomenta la independencia y autonomía durante la vejez.

Acceso a beneficios adicionales

Dependiendo del sistema de jubilación y las políticas de la empresa, los jubilados pueden tener acceso a beneficios adicionales como seguro de gastos médicos, descuentos en medicamentos, y acceso a programas de bienestar y recreación.

Tiempo para disfrutar de actividades personales

La jubilación ofrece a los empleados la oportunidad de dedicarse a actividades personales que tal vez no pudieron realizar mientras trabajaban, como viajar, hobbies, voluntariado, o pasar tiempo con la familia y amigos.

Planificación para el futuro

Muchos planes de jubilación permiten a los empleados acumular ahorros a lo largo de su vida laboral. Esto fomenta una cultura de planificación financiera a largo plazo, enseñando a los empleados a ser más conscientes de sus finanzas y a prepararse para su retiro.

La jubilación no solo es una fase de la vida en la que se deja de trabajar, sino que representa una etapa de recompensa por los años de esfuerzo. Brinda seguridad financiera, reconocimiento, y la posibilidad de disfrutar de un retiro digno y pleno, lo que beneficia significativamente la calidad de vida de los empleados a largo plazo.

¿Qué papel desempeña recursos humanos frente a la jubilación?

El departamento de recursos humanos tiene un rol crucial en la jubilación de los empleados, garantizando que esta transición sea fluida y beneficiosa. Aquí están sus funciones principales resumidas:

• Asesoría y orientación: Recursos humanos guía a los empleados sobre sus derechos, opciones de pensión y trámites, incluyendo información sobre tipos de jubilación y beneficios como seguros de salud y pensiones complementarias.
• Planificación y preparación: Colabora con el empleado para planificar su jubilación, revisando historial laboral y calculando pensiones, además de organizar talleres sobre planificación financiera y preparación emocional.
• Gestión de trámites: Maneja toda la documentación y trámites necesarios, coordinando con el IMSS o ISSSTE para asegurar que el trabajador reciba sus beneficios, y gestionando cartas de jubilación y el cierre de contratos.
• Comunicación: Asegura una comunicación constante con el empleado durante el proceso de jubilación, resolviendo dudas y manteniéndolo informado.
• Reconocimiento y despedida: Organiza eventos para celebrar los años de servicio del empleado, reforzando la cultura organizacional y el respeto por su trayectoria.
• Transferencia de conocimiento: Facilita la transmisión del conocimiento del empleado jubilado a otros miembros del equipo, asegurando una transición sin interrupciones.
• Apoyo post-jubilación: Algunas empresas, a través de este departamento, continúan ofreciendo beneficios y programas de bienestar a los jubilados, manteniendo un sentido de comunidad y pertenencia.

La jubilación es una etapa de la vida que debe planificarse con anticipación para disfrutarla al máximo. Comprender los requisitos, opciones y estrategias financieras te empodera para tomar decisiones informadas y alcanzar una jubilación tranquila y plena.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se relaciona el crédito FONACOT con la jubilación?

Al acercarse a la jubilación, es importante considerar la deuda pendiente con Fondo Nacional para el Trabajo (FONACOT). Los pagos de un crédito FONACOT se deducen directamente de la nómina, por lo que es esencial liquidar el crédito antes de la jubilación para evitar problemas financieros, ya que una vez jubilado, el ingreso mensual puede disminuir.

¿Qué dice la Ley Federal del Trabajo (LFT) sobre la jubilación?

La Ley Federal del Trabajo (LFT) establece que los trabajadores tienen derecho a la jubilación al cumplir con la edad y los años de servicio establecidos por la ley. También regula las condiciones bajo las cuales los empleados pueden acceder a su pensión y otros beneficios, asegurando que el proceso sea justo y respetando los derechos del trabajador.

¿Cómo afecta la jubilación al puesto que deja vacante un empleado?

La jubilación de un empleado libera un puesto dentro de la empresa, lo que puede generar oportunidades para promociones internas o la contratación de nuevo personal. Es importante para las empresas planificar la sucesión y el reemplazo del empleado jubilado para asegurar la continuidad de las operaciones.

¿Qué impacto tiene la remuneración del trabajador en el cálculo de su jubilación?

La remuneración total del trabajador, incluyendo salario base y prestaciones, influye directamente en el monto de la pensión que recibirá al jubilarse. Un salario más alto generalmente resulta en mayores aportaciones al sistema de seguridad social, lo que se traduce en una pensión más significativa.

¿De qué manera influye el fondo de ahorro en la jubilación?

Un fondo de ahorro puede complementar los ingresos de jubilación del trabajador, proporcionando una fuente adicional de recursos para mantener su calidad de vida. A lo largo de su carrera, el empleado puede acumular un fondo de ahorro que, al jubilarse, puede utilizarse para cubrir gastos imprevistos o mejorar su situación financiera.

¿Cómo afectan las vacaciones no gozadas al momento de calcular la jubilación?

Las vacaciones no gozadas deben ser compensadas al momento de la jubilación. Este pago se suma al finiquito del trabajador, lo que puede proporcionar un ingreso adicional en el momento del retiro, aunque no tiene un impacto directo en el cálculo de la pensión.

Puedes hacer uso de nuestra calculadora finiquito para realizar el cálculo de este pago y nuestra tabla de vacaciones para conocer las vacaciones correspondientes para tu equipo de trabajo.

¿Qué rol juega el REPSE en la planificación de la jubilación de trabajadores subcontratados?

El Registro de Prestadoras de Servicios Especializados u Obras Especializadas (REPSE) asegura que las empresas que subcontratan personal cumplan con las obligaciones laborales y de seguridad social, incluyendo las aportaciones para la jubilación. Esto es crucial para garantizar que los trabajadores subcontratados tengan acceso a una pensión adecuada al momento de retirarse.