¿Qué puedo hacer con mi pensión?

El tema de la pensión en México, ha tenido cambios importantes a lo largo de la historia. La organización de administración de pensiones se ha visto a merced de privatizaciones, cambios de titulares y cambios de modelos de administración a medida que nuevos gobiernos toman el poder. En los últimos años, la base usada para la administración de pensiones también se ha visto alterada.

A continuación revisaremos los elementos claves que deben ser conocidos tanto por un patrón, como por los empleados de una empresa que esperan gozar de este beneficio.

Administradores de pensiones (AFORES)

Las AFORES continúan siendo el eje del sistema de ahorro para el retiro en México. Funcionan como cuentas individuales donde cada trabajador acumula recursos a lo largo de su vida laboral, con el objetivo de contar con un respaldo financiero al momento de retirarse.

En 2026, el sistema enfrenta un reto claro: cada vez hay más personas acercándose a la edad de retiro. Esto ha puesto presión en la forma en que se administran los fondos y en la necesidad de hacerlos más eficientes.

Ante este escenario, las AFORES han tenido que ajustarse. Han incorporado cambios en sus estrategias de inversión, en la gestión de recursos y en la forma en que comunican la información a los usuarios, buscando responder a una demanda creciente.

Dudas sobre la vida pensionaria

Más allá del funcionamiento del sistema, persiste un tema importante: la percepción. Muchas dudas que existen hoy sobre las pensiones tienen que ver con la falta de claridad en la información.

El cambio demográfico influye, sí, pero también lo hace la incertidumbre. Para muchos trabajadores no es del todo claro cuánto recibirán o cómo se calcula su pensión.

Lo que se observa en 2026 no es tanto desconfianza directa, sino una falta de certeza. A pesar de los beneficios que pueden ofrecer las AFORES, el aumento en solicitudes de retiro y consultas refleja esa necesidad de entender mejor el sistema.

El retiro visto como desmejora financiera

Las estadísticas afirman que ha crecido el número de trabajadores que piensa que tomar el beneficio de retiro pensionario es desmejorar su bienestar. Es decir, ven a la pensión como un sinónimo de deterioro financiero. La mayoría afirma que lo más seguro es que al pensionarse. Se gane mucho menos de lo que se estuvo ganando durante la época con más productividad.

Este dato estadístico en cuanto a la manera de pensar, pone en tela de juicio el funcionamiento y finalidad de las AFORE. Ya que se supone que una cuenta independiente se crea para que luego del tiempo productivo. Un ciudadano pueda vivir cómodamente con lo que ahorró durante años de arduo trabajo.

Sin embargo, más que una creencia, es un hecho que la mayoría de las pensiones de retiro que reciben los empleados es menor que el salario, es decir no cubre el 100% del monto. La explicación para ello está incluso establecida en la Ley del Seguro Social. Que establece que el trabajador tendrá derecho a recibir el 100% de lo que haya ahorrado. Siempre y cuando realice su proceso de retiro a los 65 años de edad.

En este sentido, la edad y el nivel del ahorro que tenga el empleado se vuelvan variables fundamentales. El ahorro del sueldo estimado para que al retirarse a los 65 años sea más o menos igual a la totalidad del salario del trabajador es del 36%. Entonces, una persona que se está retirando a los 60 años y que no haya ahorrado el 36% de su sueldo sino menos, recibirá menos del porcentaje y todo está contemplado en un marco jurídico.

Los retos de las Afore sobre la percepción de pensiones

Uno de los principales retos en 2026 no es solo financiero, también es de comunicación. Explicar de forma clara cómo funcionan las AFORES, qué beneficios ofrecen y qué puede esperar cada persona sigue siendo un punto clave.

Cuando la información es más clara, la percepción cambia. Los trabajadores entienden mejor cómo se administra su dinero y qué decisiones pueden tomar para mejorar su retiro.

Ahí está uno de los desafíos más importantes: no solo gestionar los recursos, sino hacer que el sistema sea comprensible para quienes dependen de él.

Preguntas Frecuentes 

¿Cómo se relaciona el NSS con el cálculo de la pensión en México?
El NSS es el identificador que permite registrar toda la vida laboral de un trabajador ante el IMSS, y a partir de ahí se construye el historial de semanas cotizadas y aportaciones. Sin este registro correcto, el cálculo de la pensión puede verse afectado, ya que cualquier inconsistencia impacta directamente en el monto final que se recibirá al momento del retiro.

¿Qué papel juega el IMSS en el sistema de pensiones y las AFORES?
El IMSS es quien administra el registro de cotizaciones y valida los derechos del trabajador al momento de pensionarse, mientras que las AFORES gestionan el ahorro acumulado. Ambos sistemas están conectados, por lo que cualquier diferencia entre lo reportado en nómina y lo registrado puede generar ajustes en el proceso de retiro.

¿Cómo influye la nómina en el ahorro para el retiro?
La nómina es el punto donde se determinan las aportaciones al sistema de pensiones, ya que de ahí se calculan las cuotas que van a la AFORE. Si el salario no está correctamente registrado o hay variaciones, esto impacta directamente en el ahorro acumulado y, por consecuencia, en la pensión futura.

¿Qué relación existe entre el salario y el monto de la pensión?
El salario es uno de los factores más importantes en el cálculo del retiro, ya que determina cuánto se aporta durante la vida laboral. Si el ingreso es variable o no está completamente registrado, el monto final de la pensión también será menor, lo que explica por qué muchas personas no alcanzan un nivel equivalente a su último sueldo.

¿Por qué es importante entender el salario neto y bruto en el ahorro pensionario?
La diferencia entre salario neto y bruto es clave porque las aportaciones al sistema de retiro se calculan sobre el ingreso base, no sobre lo que el trabajador recibe en mano. Entender esta diferencia ayuda a tener una expectativa más clara sobre cuánto se está ahorrando realmente para el retiro.

¿Cómo impactan las semanas cotizadas en la jubilación?
Las semanas cotizadas determinan si una persona cumple con los requisitos para acceder a una pensión. No se trata solo de ahorrar, también es necesario alcanzar cierto número de semanas registradas ante el IMSS, lo que vuelve clave la continuidad laboral y el correcto registro en cada empleo.

¿Qué rol tiene recursos humanos en la planeación del retiro de los empleados?
Desde recursos humanos, el seguimiento del historial laboral, el correcto registro en sistemas como IMSS y la claridad en la nómina son elementos que impactan directamente en el futuro pensionario. Además, pueden impulsar programas de educación financiera para que los trabajadores entiendan mejor su situación.

¿Cómo se relaciona la jubilación con la edad y el nivel de ahorro?
La jubilación no depende solo de cumplir cierta edad, también del monto acumulado en la AFORE. Si una persona se retira antes o no alcanzó un nivel suficiente de ahorro, el ingreso será menor. Por eso, la edad y la constancia en las aportaciones terminan siendo variables que definen el resultado final.