Crédito INFONAVIT: ¿Qué es y cómo calcular el descuento?

¿Alguna vez has pensado en comprar una casa? Tener un hogar propio es muy importante para muchas personas, pero ¿cómo se logra? Los precios inmobiliarios son altos por lo que la opción de comprar una casa de contado no es viable, por esto existe el Infonavit.

El INFONAVIT es el ente gubernamental que da solución a la demanda y necesidad de vivienda de los trabajadores que laboran en el sector privado. A continuación, conocerás todo lo necesario sobre este instituto y sus beneficios.

¿Qué es el INFONAVIT?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) fue creado para incentivar y beneficiar a las personas asalariadas del país con la oportunidad de obtener y mejorar su patrimonio a través de un crédito..

Con un crédito INFONAVIT los empleados podrán comprar una vivienda (siempre y cuando ésta se encuentre en su rango de préstamo) o hacer renovaciones en su hogar con préstamos que van desde los $4,000 pesos hasta los $43,800 pesos dependiendo del salario del trabajador.

De forma bimestral, en la cuota obrero-patronal una empresa está obligada a aportar el 5% del Salario Base de Cotización (SBC) del trabajador y destinarlo a su INFONAVIT, sin que esto genere deducción alguna para el empleado

Ejemplo:

El SBC de Ana es de $200
En el mes de agosto, el salario base de cotización de Ana es de $200 x 31 = $6,200
El 5% de $6,200 es $310, cantidad que el patrón debe aportar al Infonavit de Ana

Importante: Si Ana tuviera incapacidades o ausencias, éstas se descontarán de los días laborados en el mes.

Con esto, el trabajador obtiene un ahorro que posteriormente podrá usar a cuenta del financiamiento que obtiene para comprar o remodelar su casa.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito INFONAVIT?

Para solicitar un crédito INFONAVIT, el trabajador debe cumplir ciertos requisitos como:

Relación laboral vigente (un empleo formal)
Como mínimo 116 puntos en Infonavit. Los 116 puntos en INFONAVIT se logran tras una suma de salario integrado, antigüedad laboral y ahorro en la subcuenta de vivienda (ese 5% que el patrón ha ido aportando)

Más información sobre cómo solicitar un crédito INFONAVIT.

¿Cuál es la relación del INFONAVIT con la nómina?

Cuando el trabajador obtiene un crédito, el INFONAVIT enviará una notificación con los datos necesarios al patrón llamada Aviso para Retención de Descuentos. Cuando se reciba, deberá efectuarse la deducción de nómina al empleado a partir del día siguiente. El patrón es responsable del pago de este préstamo mediante las deducciones de nómina.

Para hacer las deducciones de nómina, primero tienes que saber que existen 3 tipos de amortización del pago:

1.- Porcentaje de descuento aplicable al SBC

Al momento de obtener el crédito un porcentaje apropiado es calculado con base en el salario del trabajador, entre más alto sea el SBC mayor es el descuento. Se calcula con la siguiente fórmula: (SBC x Porcentaje a descontar x Días cotizados en el bimestre) + Seguro de daños a la vivienda.

Ejemplo:

El Salario Base de Cotización de Ana es $200, al adquirir su crédito, se le asignó un porcentaje del 15% y en el bimestre, cotizó todos los 61 días. Sin importar qué opción se elija, el seguro de daños a la vivienda siempre es de $15. El cálculo se hace así: ($200 x 15% x 61 días) + $15 = $1,845 de deducción bimestral.

2.- Cuota fija monetaria (pesos)

Otra opción es obtener una cuota fija mensual y efectuar el cobro con base en esa cifra. Se calcula así: (((Cuota fija x 2) ÷ Días del bimestre) x Días del bimestre cotizado) + Seguro de daños a la vivienda = Deducción.

Ejemplo:

Ana obtuvo un crédito INFONAVIT y su cuota fija mensual es de $641. Este bimestre, de los 61 días sólo cotizó 59 debido a faltas. El cálculo se hace así: ((($641 x 2) ÷ 61 días) x 59 días) + $15 = $1254.96 de deducción bimestral.

3.- Cuota fija en veces la Unidad de Medida INFONAVIT (UMI)

Por último, se encuentra la opción basada en la Unidad de Medida INFONAVIT, cuota designada para esta clase de trámites y cuyo valor es menor al salario mínimo, pues su valor es de $87.21 para el 2021. Se calcula así: (((VSM x UMI x 2) ÷ Días del bimestre) x Días del bimestre cotizados) + Seguro de daños a la vivienda = Deducción.

Ejemplo:

Ana obtuvo un crédito INFONAVIT y su cuota se calcula en 6.345 veces la UMI que es de $87.21. De los 61 días en el bimestre, cotizó 60. El cálculo es de la siguiente manera: (((6.345 x $87.21 x 2) ÷ 61 días) x 60 días) + $15 = $1,103.55 de deducción bimestral.

Es importante destacar que hay que conocer el estatus en INFONAVIT de todos los trabajadores. Si un empleado se une a la empresa con un crédito existente pero no se le retienen las amortizaciones, el patrón deberá pagar esta diferencia.

Sólo nos falta una última cosa, el INFONAVIT requiere estos pagos de manera bimestral independientemente de la periodicidad con que se realicen los pagos de tu nómina. Es una responsabilidad que se conoce como obligación solidaria.

Las fechas establecidas para cada bimestre del año 2021 son:

INFONAVIT