Tabla de contenidos
- ¿Qué es el INFONAVIT?
- ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito INFONAVIT?
- ¿Cuál es la relación del INFONAVIT con la nómina?
- - Porcentaje de descuento aplicable al SBC
- - Cuota fija monetaria (pesos)
- - Cuota fija en veces la Unidad de Medida INFONAVIT (UMI)
- Preguntas frecuentes
¿Alguna vez has pensado en comprar una casa? Tener un hogar propio es muy importante para muchas personas, pero ¿cómo se logra? Los precios inmobiliarios son altos por lo que la opción de comprar una casa de contado no es viable, por esto existe el Infonavit.
El INFONAVIT es el ente gubernamental que da solución a la demanda y necesidad de vivienda de los trabajadores que laboran en el sector privado. A continuación, conocerás todo lo necesario sobre este instituto y sus beneficios.
¿Qué es el INFONAVIT?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) fue creado para incentivar y beneficiar a las personas asalariadas del país con la oportunidad de obtener y mejorar su patrimonio a través de un crédito.
Con un crédito INFONAVIT los empleados podrán comprar una vivienda (siempre y cuando esta se encuentre en su rango de préstamo) o hacer renovaciones en su hogar con préstamos que van desde los $4,000 pesos hasta los $43,800 pesos dependiendo del salario del trabajador.
De forma bimestral, en la cuota obrero patronal una empresa está obligada a aportar el 5% del Salario Base de Cotización (SBC) del trabajador y destinarlo a su INFONAVIT, sin que esto genere deducción alguna para el empleado
Ejemplo:
- El SBC de Ana es de $200
- En el mes de agosto, el salario base de cotización de Ana es de $200 x 31 = $6,200
- El 5% de $6,200 es $310, cantidad que el patrón debe aportar al Infonavit de Ana
Importante: Si Ana tuviera incapacidades o ausencias, éstas se descontarán de los días laborados en el mes.
Con esto, el trabajador obtiene un ahorro que posteriormente podrá usar a cuenta del financiamiento que obtiene para comprar o remodelar su casa.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito INFONAVIT?
Para solicitar un crédito INFONAVIT, el trabajador debe cumplir ciertos requisitos como:
- Relación laboral vigente (un empleo formal)
- Como mínimo 116 puntos en Infonavit. Los 116 puntos en INFONAVIT se logran tras una suma de salario integrado, antigüedad laboral y ahorro en la subcuenta de vivienda (ese 5% que el patrón ha ido aportando)
Más información sobre cómo solicitar un crédito INFONAVIT.
¿Cuál es la relación del INFONAVIT con la nómina?
Cuando el trabajador obtiene un crédito, el INFONAVIT enviará una notificación con los datos necesarios al patrón llamada Aviso para Retención de Descuentos. Cuando se reciba, deberá efectuarse la deducción de nómina al empleado a partir del día siguiente. El patrón es responsable del pago de este préstamo mediante las deducciones de nómina.
Para hacer las deducciones de nómina, primero tienes que saber que existen 3 tipos de amortización del pago:
Porcentaje de descuento aplicable al SBC
Al momento de obtener el crédito un porcentaje apropiado es calculado con base en el salario del trabajador, entre más alto sea el SBC mayor es el descuento. Se calcula con la siguiente fórmula: (SBC x Porcentaje a descontar x Días cotizados en el bimestre) + Seguro de daños a la vivienda.
Ejemplo:
El Salario Base de Cotización de Ana es $200, al adquirir su crédito, se le asignó un porcentaje del 15% y en el bimestre, cotizó todos los 61 días. Sin importar qué opción se elija, el seguro de daños a la vivienda siempre es de $15. El cálculo se hace así: ($200 x 15% x 61 días) + $15 = $1,845 de deducción bimestral.
Cuota fija monetaria (pesos)
Otra opción es obtener una cuota fija mensual y efectuar el cobro con base en esa cifra. Se calcula así: (((Cuota fija x 2) ÷ Días del bimestre) x Días del bimestre cotizado) + Seguro de daños a la vivienda = Deducción.
Ejemplo:
Ana obtuvo un crédito INFONAVIT y su cuota fija mensual es de $641. Este bimestre, de los 61 días sólo cotizó 59 debido a faltas. El cálculo se hace así: ((($641 x 2) ÷ 61 días) x 59 días) + $15 = $1254.96 de deducción bimestral.
Cuota fija en veces la Unidad de Medida INFONAVIT (UMI)
Por último, se encuentra la opción basada en la Unidad de Medida INFONAVIT (UMI), cuota designada para esta clase de trámites y cuyo valor es menor al salario mínimo, pues su valor es de $87.21 para el 2021. Se calcula así: (((VSM x UMI x 2) ÷ Días del bimestre) x Días del bimestre cotizados) + Seguro de daños a la vivienda = Deducción.
Ejemplo:
Ana obtuvo un crédito INFONAVIT y su cuota se calcula en 6.345 veces la UMI que es de $87.21. De los 61 días en el bimestre, cotizó 60. El cálculo es de la siguiente manera: (((6.345 x $87.21 x 2) ÷ 61 días) x 60 días) + $15 = $1,103.55 de deducción bimestral.
Es importante destacar que hay que conocer el estatus en INFONAVIT de todos los trabajadores. Si un empleado se une a la empresa con un crédito existente pero no se le retienen las amortizaciones, el patrón deberá pagar esta diferencia.
Sólo nos falta una última cosa, el INFONAVIT requiere estos pagos de manera bimestral independientemente de la periodicidad con que se realicen los pagos de tu nómina. Es una responsabilidad que se conoce como obligación solidaria.
Las fechas establecidas para cada bimestre del año 2021 son:
¡Ahora ya sabes cómo realizar las deducciones para crédito INFONAVIT!
Preguntas frecuentes
¿Cómo influye el crédito Infonavit en el área de recursos humanos de una empresa?
El área de recursos humanos tiene la responsabilidad de gestionar la afiliación de los empleados al Infonavit y asegurarse de que se realicen las deducciones correspondientes de los salarios para el pago de los créditos. También deben proporcionar información y orientación a los empleados sobre cómo solicitar un crédito y los requisitos necesarios.
¿Cómo se refleja el crédito Infonavit en el recibo de nómina de un trabajador?
En el recibo de nómina, las deducciones para el pago del crédito Infonavit aparecen claramente desglosadas. Estas deducciones se restan del salario del trabajador y se destinan al pago mensual del crédito hipotecario que haya solicitado y que le haya sido otorgado por Infonavit.
¿Qué es la NOM 035 y cómo puede influir en los beneficiarios de un crédito Infonavit?
La NOM 035 busca identificar y prevenir factores de riesgo psicosocial en el trabajo. Aunque no está directamente relacionada con los créditos Infonavit, un mejor clima laboral y la reducción de estrés laboral pueden aumentar la estabilidad laboral y bienestar de los trabajadores, lo cual puede ayudarles a mantener sus pagos de crédito Infonavit al día.
¿Qué es la NOM 037 y cómo se relaciona con los créditos Infonavit?
La NOM 037 se centra en la ergonomía y condiciones de trabajo. Trabajadores que laboran en un ambiente seguro y saludable tienen menos probabilidad de sufrir accidentes laborales, lo que puede traducirse en una mayor estabilidad financiera y capacidad para cumplir con sus pagos del crédito Infonavit.
¿Cómo influyen las Semanas Cotizadas en la obtención de un crédito Infonavit?
Las semanas cotizadas son un requisito fundamental para acceder a un crédito Infonavit. Un trabajador necesita haber acumulado un cierto número de semanas cotizadas para ser elegible. Cuantas más semanas cotizadas tenga un trabajador, mayor será su puntuación en el sistema de puntos de Infonavit, facilitando así el acceso a un crédito.
¿Qué papel juega el Acta Constitutiva en la obtención de un crédito Infonavit para empresas y trabajadores?
El acta constitutiva es un documento que acredita la legal constitución de una empresa. Para que los trabajadores de una empresa puedan solicitar y obtener créditos Infonavit, la empresa debe estar registrada correctamente ante el Infonavit, lo cual se verifica a través del acta constitutiva.
¿Qué es el programa Mejoravit y cómo se relaciona con el crédito Infonavit?
Mejoravit es un programa de crédito de Infonavit que permite a los trabajadores obtener financiamiento para mejoras, reparaciones o remodelaciones de sus viviendas. Es un complemento al crédito hipotecario tradicional y permite a los beneficiarios mantener y mejorar sus hogares sin necesidad de solicitar un nuevo crédito hipotecario completo.
¿Cómo puede la caja de ahorro de una empresa influir en el pago de un crédito Infonavit?
La caja de ahorro de una empresa puede ser una herramienta útil para los trabajadores que desean ahorrar dinero para realizar pagos adicionales o anticipados de su crédito Infonavit. Los fondos acumulados en la caja de ahorro pueden utilizarse para cubrir cuotas mensuales en momentos de necesidad o para reducir el monto total del crédito, disminuyendo así el plazo o la carga financiera.
