ABC de los Puntos Infonavit

Los puntos INFONAVIT son una referencia que ayuda a conocer si un trabajador puede acceder a un crédito de vivienda. Aunque durante muchos años se habló de un sistema de puntos, actualmente el Instituto utiliza un modelo de precalificación que toma en cuenta factores como la edad, el salario registrado ante el IMSS, el ahorro en la subcuenta de vivienda, la estabilidad laboral y el cumplimiento de la empresa. Con esta evaluación, el trabajador puede saber si ya reúne las condiciones para solicitar un financiamiento.

Más que depender del estado donde se quiera comprar la propiedad, la posibilidad de obtener un crédito INFONAVIT está relacionada con el perfil laboral y financiero del derechohabiente, así como con el monto de financiamiento al que puede acceder según su precalificación.

¿Cómo se calculan los puntos INFONAVIT?

Durante años mucha gente escuchó que necesitaba juntar cierta cantidad de puntos para poder sacar un crédito para su casa. Hoy el proceso ya no funciona exactamente igual que antes. Ahora el INFONAVIT usa un modelo de precalificación para revisar si una persona puede acceder a un crédito y cuál podría ser el monto aproximado. Aun así, muchas personas siguen usando la expresión puntos INFONAVIT porque es la forma más común de hablar del tema.

Actualmente el INFONAVIT utiliza el modelo de precalificación conocido como T100. Bajo este esquema, el trabajador necesita reunir al menos 100 puntos para poder solicitar un crédito. Este sistema sustituyó al modelo anterior, que manejaba una escala mucho más amplia de puntos y que solía generar confusión entre los derechohabientes.

En este modelo actual, el instituto no se fija en una sola cosa. Lo que hace es revisar varios aspectos de la vida laboral del trabajador para tener una idea más completa de su situación. Entre los factores que más pesan en los puntos INFONAVIT están:

• Edad del trabajador.
• Salario registrado ante el IMSS.
• Ahorro acumulado en la subcuenta de vivienda.
• Historial de cotización.
• Estabilidad laboral.
• Cumplimiento de la empresa ante el INFONAVIT.

Dicho de forma simple, el instituto revisa qué tan estable ha sido la trayectoria laboral de la persona y qué tan fuerte es su perfil para asumir un crédito de vivienda. Cuando el trabajador alcanza al menos 100 puntos en esta evaluación, ya puede iniciar el proceso para solicitar su crédito.

Factores que influyen en los puntos INFONAVIT

Antes de saber si puedes acceder a un crédito, conviene entender qué factores influyen en los puntos INFONAVIT. Aunque muchas personas piensan que todo depende del salario, en realidad el instituto revisa varios elementos de la situación laboral del trabajador. 

Edad y salario del trabajador

Uno de los elementos más importantes dentro de los puntos INFONAVIT es la combinación entre la edad del trabajador y el salario con el que está registrado ante el IMSS. El salario importa porque ayuda a definir la capacidad de pago. En palabras sencillas, mientras mejor sea el ingreso registrado, más posibilidades hay de que el monto del crédito sea mayor.

La edad también cuenta. No porque el instituto quiera andar metiendo prisa, sino porque necesita calcular si el trabajador tendrá tiempo suficiente para pagar el crédito dentro del plazo permitido. Por eso ambos factores van de la mano. Uno muestra cuánto puede pagar la persona. El otro ayuda a medir en cuánto tiempo podría hacerlo.

Ahorro en la subcuenta de vivienda

Otro punto que influye bastante en los puntos INFONAVIT es el dinero que el trabajador ya tiene acumulado en su subcuenta de vivienda. Cada persona que cotiza en el IMSS cuenta con esta subcuenta dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro. Ahí se depositan las aportaciones que hace el patrón, equivalentes al 5 % del salario integrado.

Ese ahorro no está ahí de adorno. Con el paso del tiempo se convierte en una parte importante del financiamiento que el trabajador puede usar al momento de solicitar su crédito. Mientras más ahorro exista en esa subcuenta, mejor puede verse el perfil del trabajador ante el INFONAVIT. Es como llegar a una compra importante con una alcancía ya medio llena. No resuelve todo, pero sí ayuda bastante.

Estabilidad laboral

La estabilidad en el trabajo también pesa dentro de los puntos INFONAVIT. El instituto revisa si el trabajador ha tenido continuidad en sus cotizaciones y si su historial laboral muestra cierta constancia. No se trata de exigir una vida laboral perfecta, pero sí de observar si existe una trayectoria relativamente estable.

Cuando una persona lleva tiempo cotizando y mantiene un historial laboral continuo, su precalificación puede verse beneficiada. Al final, la estabilidad da una señal importante. Muestra que hay ingresos constantes y que existe una base más sólida para pagar un crédito.

Cumplimiento de la empresa

Aunque los puntos INFONAVIT dependen sobre todo del trabajador, la empresa donde labora también influye. Las empresas tienen la obligación de hacer aportaciones patronales al INFONAVIT. Cuando estas aportaciones se realizan de forma correcta y puntual, el ahorro del trabajador en su subcuenta va creciendo como debe.

En cambio, si hay retrasos, errores o incumplimientos, eso puede afectar la información que aparece en el historial del trabajador. Y claro, si algo no cuadra, el proceso puede volverse más pesado de lo necesario. En pocas palabras, una empresa ordenada ayuda a que el expediente del trabajador también se mantenga en orden.

¿Qué empresas pueden favorecer el acceso a más puntos INFONAVIT?

Aquí conviene aclarar algo para no caer en ideas equivocadas. No existen empresas mágicas que den más puntos INFONAVIT por sí solas. Lo que sí pasa es que trabajar en una empresa que cumple bien con sus obligaciones puede jugar a favor del trabajador. No porque regale puntos, sino porque mantiene bien registrado el salario, realiza las aportaciones correspondientes y da continuidad al historial laboral. Algunos factores que pueden ayudar son estos:

Registro correcto del salario ante el IMSS

Si el salario está bien registrado, las aportaciones también se calculan correctamente. Eso impacta en el ahorro de la subcuenta y en la información que toma en cuenta el instituto.

Aportaciones patronales al día

Cuando la empresa cumple con sus aportaciones de manera puntual, el trabajador mantiene actualizado su ahorro y su historial ante el INFONAVIT.

Estabilidad en el empleo

Permanecer en un trabajo con cierta continuidad ayuda a sostener un historial laboral más estable. Y eso puede favorecer la precalificación.

Así que más que preguntarse qué empresa da más puntos, lo más útil es pensar qué empresa cumple bien y mantiene en orden sus obligaciones.

¿Qué es Empresa de Diez Plus?

Empresa de Diez Plus es un reconocimiento que otorga el INFONAVIT a las compañías que hacen bien su tarea en materia patronal. Se trata de empresas que cumplen con sus aportaciones, mantienen un buen historial y no arrastran problemas o adeudos con el instituto. En otras palabras, son empresas que no andan dejando pendientes debajo del tapete.

Este reconocimiento puede traer beneficios administrativos y ciertos servicios adicionales por parte del INFONAVIT. Pero más allá del distintivo, también manda una señal clara. Habla de una empresa que cumple con sus responsabilidades y que mantiene una relación ordenada con el instituto. Para los trabajadores, eso también da confianza. Porque estar en una empresa cumplida siempre pesa más que cualquier promesa bonita en Recursos Humanos.

¿Qué créditos ofrece el INFONAVIT?

El INFONAVIT no maneja un solo tipo de financiamiento. Tiene varias opciones para que cada trabajador encuentre una alternativa más cercana a lo que necesita.

Crédito Infonavit

Es el crédito más conocido. Sirve para comprar una vivienda nueva o usada con financiamiento del instituto. El monto depende de factores como el salario, la edad y la capacidad de pago del trabajador.  Es, por decirlo así, la puerta de entrada más tradicional al mundo del crédito de vivienda.

Cofinavit

Cofinavit permite combinar el crédito del INFONAVIT con uno bancario. Esta opción suele ser útil cuando el trabajador necesita un monto mayor para comprar la vivienda que tiene en mente. Es como sumar fuerzas para alcanzar una meta más alta. Una parte viene del instituto y otra del banco.

Unamos Créditos

Unamos Créditos permite que dos personas junten su capacidad de crédito para comprar una vivienda. Aquí no hace falta estar casados. Pueden ser familiares, amigos o pareja. Lo importante es que ambas personas quieran unir esfuerzos para adquirir una propiedad.

Tu Segundo Crédito

Quienes ya pagaron su primer crédito INFONAVIT pueden solicitar un segundo financiamiento. Esto abre la puerta a otra compra futura, siempre que el primer compromiso se haya liquidado correctamente. Para muchas personas, esta opción representa una segunda vuelta en el juego, pero ahora con más experiencia y menos nervios.

ConstruYO Infonavit

Este crédito está pensado para quienes quieren construir, ampliar o hacer mejoras en su vivienda. No todo mundo quiere comprar una casa ya hecha. Hay quienes prefieren levantar poco a poco su espacio o adaptarlo a sus necesidades. Para esos casos existe esta opción.

Crediterreno

Crediterreno INFONAVIT permite financiar la compra de un terreno para construir una vivienda más adelante. Es una alternativa para quienes quieren empezar por el primer paso antes de pensar en la construcción completa.

Mejoravit

Mejoravit está enfocado en mejorar una vivienda que ya existe. Puede servir para arreglos, ampliaciones, reparaciones o remodelaciones. A veces no hace falta cambiar de casa. A veces lo que hace falta es darle una buena sacudida para que vuelva a sentirse como nueva.

Preguntas Frecuentes

¿Recibir más PTU puede acelerar el cumplimiento de los requisitos para un crédito Infonavit? 

Sí, una mayor Participación de los trabajadores en las Utilidades (PTU) puede acelerar el cumplimiento de los requisitos para un crédito Infonavit, ya que este ingreso puede incrementar el salario base de cotización ante el IMSS. Un salario más alto mejora el puntaje en el sistema de Infonavit, debido a que este considera factores como el monto de salario, el tiempo de cotización y el saldo en la subcuenta de vivienda. Sin embargo, dado que la PTU es un pago anual y no permanente, su impacto en los puntos puede ser temporal. 

¿Cómo se reflejan los descuentos de un crédito Infonavit en el recibo de nómina?

La retención de un crédito Infonavit se ve reflejado en la nómina como una deducción bajo conceptos como “Descuento Infonavit” o “Crédito Infonavit”. Este monto se resta directamente del salario del trabajador según el porcentaje o cantidad fija establecida en el contrato de crédito. El recibo de nómina debe incluir el saldo restante, para asegurar la transparencia en los pagos. Cabe mencionar, que el empleador es responsable de retener y transferir este importe al Infonavit mensualmente. 

¿Existen beneficios en la prima vacacional para quienes tienen crédito Infonavit activo?

No, el tener un crédito Infonavit activo no otorga beneficios adicionales en la prima vacacional. Esta prestación se calcula con base en el salario y los días de vacaciones del trabajador, conforme a la Ley Federal del Trabajo (LFT), sin relación con el crédito o los puntos Infonavit. 

¿Se consideran los puntos Infonavit en el cálculo del finiquito para determinar prestaciones o deducciones? 

El cálculo de finiquito no toma en cuenta directamente los puntos Infonavit, ya que estos se utilizan para determinar el crédito o monto del préstamo que una persona puede obtener a través del instituto. Sin embargo, el saldo pendiente de un crédito Infonavit sí influye en el cálculo del finiquito, ya que el adeudo podría ser descontado de la liquidación del trabajador, si corresponde, dependiendo de las condiciones del crédito y el tipo de terminación laboral. 

Te invitamos a utilizar la calculadora finiquito para obtener un estimado preciso, considerando todos los factores involucrados, incluido el crédito Infonavit. 

¿Cómo influye el puntaje de Infonavit en los procesos de contratación y retención de empleados dentro de recursos humanos?

El puntaje de Infonavit está ligado con el área de recursos humanos, tanto en la contratación de nuevo talento como en la retención del personal. Un buen puntaje puede ser un indicativo de estabilidad financiera y responsabilidad, lo que puede ser valorado positivamente por recursos humanos al seleccionar un nuevo candidato. En términos de retención, los empleados con un puntaje favorable tienen más posibilidades de acceder a créditos y beneficios, lo que aumenta su satisfacción laboral y su vínculo con la empresa. Recursos humanos puede considerar este factor al ofrecer beneficios adicionales, fortaleciendo la relación laboral y mejorando la fidelidad de los empleados. 

¿Cómo afecta la modalidad de teletrabajo regulada por la NOM 037 a las aportaciones al Infonavit y la acumulación de puntos?

El teletrabajo bajo la regulación de la NOM 037 no tiene un impacto directo en las aportaciones al Infonavit ni en la acumulación de puntos, ya que estos se basan en el salario del trabajador, sin importar si trabaja de forma presencial o remota. Sin embargo, es crucial que los empleadores cumplan con las disposiciones de la norma para asegurar que las aportaciones se realicen de manera continua y sin interrupciones. Si el teletrabajo ocasiona irregularidades en las aportaciones, podría afectar negativamente la acumulación de puntos necesarios para acceder a un crédito.

¿De qué manera el puesto de un trabajador en el organigrama afecta su acceso a un crédito Infonavit?

El puesto de un trabajador en el organigrama no afecta directamente su acceso a un crédito Infonavit, ya que lo que influye en la elegibilidad son factores como las aportaciones patronales y la acumulación de puntos. Sin embargo, el nivel jerárquico puede tener una relación indirecta, ya que ciertos puestos pueden implicar salarios más altos, lo que podría resultar en mayores aportaciones al Infonavit y una acumulación más rápida de puntos. De igual forma, los empleados con puestos más estables o con mayor antigüedad laboral suelen tener un historial más sólido, lo que también puede facilitar el acceso a un crédito.