Buró de crédito: ¿Qué es? ¿Cómo se puede checar?

En el mundo financiero, uno de los aspectos cruciales para gestionar nuestras finanzas personales es mantener un buen historial crediticio. Este historial es evaluado por entidades especializadas que juegan un papel vital en la determinación de nuestra capacidad crediticia. Una de estas entidades es el buró de crédito.

Si has solicitado un préstamo personal, una tarjeta de crédito o algún otro tipo de crédito, es probable que tu información esté registrada en el buró de crédito. No hay razón para preocuparse en exceso; el verdadero enfoque debería ser determinar si tu historial crediticio en el buró es favorable o desfavorable. En este artículo, explicaremos qué es el buró de crédito, cómo funciona, qué servicios ofrece, y cómo puedes checar tu historial crediticio.

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es una sociedad de información crediticia en México, autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de compilar información y elaborar informes sobre el historial crediticio de individuos y empresas. Estos informes contienen detalles sobre su comportamiento financiero relacionado con el crédito, como la puntualidad en los pagos, la acumulación de deudas y créditos otorgados (hipotecario, automotriz, personal, etc.).

La información que maneja el buró de crédito es confidencial y se comparte únicamente con entidades financieras que la soliciten. Por ejemplo, al solicitar una tarjeta de crédito, un préstamo o un crédito hipotecario, el banco revisará tu reporte del buró de crédito para determinar si cumples con los requisitos necesarios. Esta información les permite evaluar la capacidad de pago y el riesgo crediticio del solicitante. Un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de obtener un préstamo con condiciones favorables, como tasas de interés más bajas.

Además, puedes consultar tu reporte de crédito de manera gratuita una vez al año para revisar tu historial, verificar quién lo ha consultado y asegurar que la información esté correcta y actualizada. Estar registrado en el buró de crédito puede tener efectos positivos si tu comportamiento de pagos es adecuado; de lo contrario, podrías encontrar dificultades para obtener crédito si no tienes un historial establecido. 

¿Cómo funciona el buró de crédito?

El buró de crédito recopila información sobre tus créditos y pagos de parte de las instituciones financieras. 

1. Las instituciones financieras reportan tu información: Bancos, tiendas departamentales y otras empresas que te otorgan créditos envían información al buró de crédito sobre tu comportamiento crediticio.
2. Se genera tu historial crediticio: El buró de crédito recopila y organiza la información recibida para crear tu reporte de crédito.
3. Puedes obtener tu reporte: Tienes derecho a obtener tu reporte de crédito de forma gratuita una vez al año. Puedes hacerlo en línea, por teléfono o en persona.
4. Tu puntaje de crédito: Tu historial crediticio se resume en un puntaje, que va de 456 a 760. Un puntaje alto indica un buen historial crediticio, mientras que un puntaje bajo puede dificultar la obtención de nuevos créditos o préstamos. Se representa en un medidor de colores que va del rojo (riesgo alto) al verde (riesgo bajo). 

¿Qué es estar en buró de crédito? 

Contrario a lo que muchos piensan, estar en buró de crédito no es algo negativo en sí mismo. De hecho, es fundamental para construir un historial crediticio sólido. El buró de crédito funciona como un registro de tu comportamiento crediticio, donde se recopila información tanto positiva como negativa sobre tus deudas y hábitos de pago.

Tener un buen historial crediticio, reflejado en un reporte limpio y sin morosidades, te abre las puertas a mejores condiciones de financiamiento. Esto se traduce en:

• Tasas de interés más bajas: Al demostrar tu capacidad de pago responsable, puedes acceder a préstamos con intereses más favorables, lo que te permite ahorrar dinero a largo plazo.
• Mayor acceso a productos financieros: Un buen historial crediticio te facilita la obtención de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, automotrices y otros productos financieros.
• Posibilidad de obtener montos de crédito más altos: Con un historial positivo, puedes solicitar préstamos por montos más elevados, lo que te permite alcanzar metas como la compra de una vivienda o un vehículo.

¿Qué es lo que afecta mi puntaje crediticio?

Tu puntaje de crédito se ve afectado por diversos factores, como:

• Historial de pagos: Pagar tus deudas a tiempo es fundamental para mantener un buen puntaje.
• Nivel de endeudamiento: Mantener un nivel de endeudamiento bajo en relación con tu ingreso disponible también es importante.
• Diversidad de créditos: Tener diferentes tipos de créditos, como hipotecarios, de consumo o automotrices, puede mejorar tu puntaje, siempre que los manejes de manera responsable.
• Consultas de tu historial: Las consultas frecuentes de tu historial crediticio pueden afectar ligeramente tu puntaje.

Si tu puntaje de crédito es bajo, no te preocupes, puedes tomar medidas para mejorarlo. Lo principal es cumplir con tus pagos de manera puntual y mantener un nivel de endeudamiento responsable. También puedes monitorear tu puntaje de crédito regularmente y consultar tu reporte de crédito para detectar posibles errores que puedan estar afectándolo. 

Recuerda que tu historial crediticio es un reflejo de tu responsabilidad financiera. Construir un buen historial te permitirá acceder a mejores productos y servicios financieros en el futuro.

Importancia de mantener un buen historial crediticio

Un buen historial crediticio es como una tarjeta de presentación ante las entidades financieras. Refleja tu responsabilidad y capacidad para cumplir con tus obligaciones de pago, lo que te abre las puertas a un futuro financiero más favorable. Con un buen historial, puedes acceder a mejores créditos, obteniendo préstamos con tasas de interés más bajas, menores comisiones y mayores montos de crédito. Esto no solo te permite ahorrar dinero, sino que también te ayuda a alcanzar tus metas financieras con mayor facilidad.

Además, un buen historial crediticio te facilita la obtención de más productos financieros, como tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, automotrices y otros productos que pueden mejorar tu calidad de vida. Al demostrar ser un cliente confiable, las entidades financieras te consideran una apuesta segura, lo que puede traducirse en beneficios exclusivos y oportunidades especiales que no estarían disponibles para aquellos con historiales crediticios menos favorables. Mantener un buen historial crediticio es, por tanto, crucial para asegurar un acceso más amplio y ventajoso a los servicios financieros.

¿Cómo puedo checar el buró de crédito? 

El buró de crédito pone a tu disposición diversas maneras para que puedas consultar tu reporte de crédito. Elige la que mejor se adapte a tus necesidades:

En línea:

• Portal del buró de crédito: La opción más rápida y sencilla. Regístrate o inicia sesión en https://www.burodecredito.com.mx/ con tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y contraseña. Antes de iniciar el proceso, te recomendamos visitar nuestra calculadora RFC para conocer tu score crediticio estimado. Sigue las instrucciones para obtener tu reporte, el cual puedes descargar en formato PDF.
• App Mi buró de crédito: Descarga la aplicación gratuita en tu dispositivo móvil y consulta tu reporte de crédito desde cualquier lugar.

Presencial:

• Oficinas del buró de crédito: Ubica tu módulo de atención más cercano en https://www.burodecredito.com.mx/mapa-sitio.html. Presenta tu identificación oficial vigente y solicita tu reporte de crédito.
• Centros de Atención a Clientes (CAC) de Círculo de Crédito: Si tienes un crédito con Círculo de Crédito, puedes consultar tu reporte en sus CAC.

Teléfono:

• Llama al Centro de Atención Telefónica (CAT) del buró de crédito: Marca al 55 5449 4954 o al 800 640 7920 y solicita tu reporte. Deberás proporcionar tus datos personales y la forma de pago.

Correo postal:

• Envía una carta certificada con acuse de recibo al buró de crédito: Incluye tu nombre completo, RFC, copia de tu identificación oficial y la solicitud de tu reporte de crédito. 

La única manera de saber con certeza si estás en el buró de crédito es solicitando tu reporte de crédito. El buró de crédito no te notifica automáticamente cuando se incluye información en tu historial crediticio, por lo que es importante que consultes tu reporte de forma periódica para estar al tanto de tu situación crediticia. 

¿Cómo mejorar tu historial crediticio?

Para mejorar tu historial crediticio en el buró de crédito, sigue estos consejos prácticos:

• Conoce cuál es tu historial crediticio: Puedes consultarlo una vez al año de manera gratuita en www.circulodecredito.com.mx o www.burodecredito.com.mx. Puedes realizar consultas adicionales, pero estas tendrán un costo.

• Verifica tu historial para evitar usurpación de identidad: Asegúrate de que nadie haya solicitado un crédito a tu nombre. Si encuentras alguna anomalía, puedes solicitar una aclaración o corrección.

• Mantén el uso de tu tarjeta de crédito por debajo del 50% de su límite: Paga puntualmente para mantener un buen historial.

• Evita solicitar varios créditos al mismo tiempo: Solicitar múltiples créditos puede afectar negativamente tu historial.

• Conoce tu capacidad de pago: Destina no más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de nuevos créditos para evitar el sobreendeudamiento.

• Si te atrasas en los pagos, comunícate con la institución financiera: Puedes negociar opciones para saldar tu deuda. Llegar a un acuerdo es preferible a no hacer nada y recibir una marca negativa en tu historial.

• Ponte al corriente con tus pagos: Aborda una deuda a la vez, utilizando un calendario para organizarte. Enfócate primero en la deuda con mayores intereses.

• Cumple con tus compromisos financieros: Una vez que mejores tu historial, mantén buenos hábitos de pago para que las instituciones financieras reconozcan tu comportamiento. Esto te permitirá obtener más y mejores préstamos en el futuro, ayudándote a alcanzar tus metas financieras de manera responsable.

Para incrementar tu puntaje en el buró de crédito, es crucial realizar los pagos antes de la fecha límite y abonar una cantidad mayor al pago mínimo. Además, liquidar tus deudas lo más pronto posible te ayudará a generar muchos puntos. 

Utilizar el buró de crédito como una herramienta para gestionar tu crédito de manera responsable es clave para alcanzar tus metas financieras y tu bienestar general. Mantener un buen historial crediticio es esencial para tu salud financiera, ya que te permite acceder a créditos con mejores condiciones y tasas de interés más bajas.  Te invitamos a compartir tus experiencias y preguntas sobre el buró de crédito, y a explorar cómo mejorar tu historial crediticio para un futuro financiero más sólido.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puede un crédito Fonacot mejorar mi historial crediticio?

Un crédito Fondo Nacional para el Trabajo (FONACOT) puede mejorar tu historial crediticio si lo pagas puntualmente. Este tipo de crédito es reportado al buró de crédito, y cumplir con tus pagos demuestra responsabilidad financiera, lo que puede aumentar tu puntaje crediticio y mejorar tu reputación ante las entidades financieras.

¿Cómo afecta mi acta constitutiva al historial crediticio de mi empresa?

El acta constitutiva es esencial para registrar y verificar la existencia legal de una empresa. Proporciona información clave como la fecha de fundación, los socios y el capital social, que son verificados por el buró de crédito. Así pues, afecta la información que el buró de crédito tiene sobre tu empresa, influyendo en su historial crediticio. 

¿Cómo influye mi NSS en mi historial crediticio?

Tu Número de Seguridad Social (NSS) es utilizado para verificar tus aportaciones al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Estas aportaciones reflejan estabilidad laboral y cumplimiento de obligaciones fiscales, lo cual es considerado positivo por las entidades financieras. 

¿Cómo afecta mi nómina a mi historial crediticio?

Tu nómina refleja tus ingresos y deducciones mensuales. Tener un recibo de nómina regular y preciso demuestra estabilidad laboral e ingresos constantes, lo cual es positivo para tu historial crediticio. Las entidades financieras utilizan esta información para evaluar tu capacidad de pago y determinar el riesgo de otorgar un crédito. 

¿Mi fondo de ahorro influye en mi historial crediticio?

Aunque los fondos de ahorro no se reportan directamente al buró de crédito, tener un fondo de ahorro robusto puede demostrar estabilidad financiera y responsabilidad. Esto puede ser visto favorablemente por las entidades financieras al evaluar tu capacidad para manejar el crédito y mantener tus pagos al día.

¿Qué papel juega la LFT en mi historial crediticio?

Cumplir con las obligaciones laborales y recibir los beneficios establecidos por la Ley Federal de Trabajo (LFT), como vacaciones y primas, demuestra responsabilidad financiera. Esto puede influir positivamente en tu historial crediticio, ya que las entidades financieras valoran la estabilidad laboral y el cumplimiento de derechos. 

Si quieres conocer acerca de las vacaciones para tu equipo de trabajo, checa nuestra tabla de vacaciones.

¿Cómo puedo usar la CONDUSEF para resolver problemas en mi reporte crediticio?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) puede asistirte en la resolución de disputas y aclaraciones en tu reporte crediticio. Si encuentras errores o información incorrecta en tu reporte, puedes presentar una queja a la CONDUSEF, que actuará como intermediario entre tú y el buró de crédito para corregir la información.