Los mejores seguros de gastos médicos mayores para empleados

Mejores seguros de gastos médicos mayores

Los seguros de gastos médicos mayores son uno de los mejores beneficios laborales que puedes ofrecer a tus empleados para asegurar su bienestar y hacerlos sentir seguros y protegidos. Sin embargo, la oferta en el mercado de planes de protección es tan alta que seguramente te has preguntado cómo elegir el seguro indicado y si existen algunos mejores que otros.

Para ayudarte a tomar esta importante decisión te compartimos algunos datos y consejos que deberás tener en cuenta antes de elegir la mejor opción para tus trabajadores. 

¿Dónde puedes conocer cuáles aseguradoras tienen la mejor calificación?

En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es la instancia responsable de la evaluación del desempeño de las aseguradoras y del cumplimiento de sus obligaciones.

En la página de la Comisión puedes encontrar un reporte completo de las calificaciones obtenidas por las principales aseguradoras en el país. 

¿Cuáles criterios considera la CONDUSEF para calificar los seguros de gastos médicos mayores? 

Para calificar a las aseguradoras en estos rubros, la Comisión lleva a cabo dos procesos de evaluación. 

La primera evaluación consiste en la revisión de las documentaciones ofrecidas, el sitio web de la aseguradora y la publicidad, con el fin de detectar irregularidades en el cumplimiento de la normatividad. La CONDUSEF evalúa que las aseguradoras ofrezcan:

  • Expedientes con carátula de póliza
  • Solicitud
  • Condiciones generales
  • Endosos
  • Recibo de pago de primas o facturas
  • Folletos de derechos del asegurado

La segunda evaluación califica si las aseguradoras han atendido los comentarios realizados por la Comisión y si ya se encuentran en regla. 

Los mejores seguros de gastos médicos mayores, según la CONDUSEF 

De acuerdo con estos criterios, las cinco mejores aseguradoras en el país para seguros de gastos médicos mayores individuales son:

  1. Allianz México
  2. AXA Seguros
  3. Bupa México
  4. Grupo Nacional Provincial
  5. Mapfre México

Por otro lado, las cinco mejores aseguradoras para seguros de gastos médicos mayores colectivos son:

  1. AXA Seguros
  2. Bupa México
  3. Grupo Nacional Provincial
  4. La Latinoamericana, Seguros
  5. Prevem Seguros

Conoce el listado completo en el reporte de la evaluación

¿Qué deberías tener en cuenta antes de contratar un seguro de gastos médicos mayores?

Como puedes notar, en su evaluación de la calidad y transparencia de las aseguradoras, la CONDUSEF únicamente considera el cumplimiento de la normatividad.  

Es muy probable que para tu empresa sea más importante conocer la opinión de los clientes. Por ello, la Comisión ha también elaborado un reporte sobre el comportamiento de las aseguradoras ante quejas y reclamaciones.

De acuerdo con estos datos, las aseguradoras que reciben el menor número de reclamaciones son: 

  1. Seguros Banorte
  2. Zurich Santander
  3. CHUBB

Las instituciones que resuelven más controversias a favor del cliente son: 

  1. Zurich Santander
  2. AXA Seguros
  3. CHUBB

Las aseguradoras que tardan menos tiempo en responder quejas son: 

  1. Mapfre
  2. Inbursa Seguros
  3. Seguros Monterrey

Te recomendamos considerar también los siguientes factores antes de contratar un seguro de gastos médicos:

  • Los riesgos que pueden afectar a tus trabajadores. Especialmente si realizan tareas que requieren protección o peligrosas.
  • El presupuesto del que dispones para contratar un servicio. Esto también impacta en el nivel de protección que podrás ofrecer.
  • Las tarifas, pólizas, pagos de intereses y multas aplicables en la contratación de un servicio.
  • Las exclusiones del plan de protección. Recuerda que todos los planes tienen excepciones.
  • Si tus empleados tienen alguna enfermedad preexistente y si será o no cubierta por el contrato.

¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores? 

Cada seguro tendrá un diferente costo según sus coberturas, pero podemos darte un ejemplo.

De acuerdo con el simulador de gastos médicos mayores de la CONDUSEF, un seguro con amplia cobertura que incluye tratamiento dental, ayuda por maternidad y padecimientos congénitos por la suma de $130,000,000.00 para una familia completa (dos padres y dos hijos) puede tener un valor de $91,008.20 al año.

Este mismo seguro puede tener un costo individual de hasta $23,256.19 al año para personas en edad laboral (tomando como ejemplo una mujer adulta de 30 años).

Si quieres conocer algunos ejemplos más, te recomendamos utilizar el simulador que ofrece la Comisión.

Con estos datos puedes darte una idea de cuáles son las mejores aseguradoras en el país en el cumplimiento de las normativas y en la atención a sus clientes. Sin embargo, debes tener en cuenta que no existe un mejor seguro para todos. Recuerda que el mejor seguro de gastos médicos es el que se adapta a tus necesidades y presupuesto, y con el que te sientas protegido en todo momento.

Seguro médico para pymes | Runa HR

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