Crédito INFONAVIT: ¿Qué es? y ¿Cómo obtenerlo?

Hoy más que nunca, tener opciones de financiamiento claras y funcionales ya no es un lujo. Es un paso clave. Porque si algo tienen claro las áreas de recursos humanos, es que apoyar al talento también pasa por facilitarle el acceso a vivienda digna, y  justo ahí entra el Crédito INFONAVIT.

Más que una herramienta técnica, es una palanca real para que miles de personas construyan su patrimonio. Sí, suena grande. Y lo es. A continuación, veamos con lupa qué implica este crédito, cómo se gestiona y por qué importa tanto para las empresas en 2026.

¿Qué es un crédito INFONAVIT?

Más allá de la definición legal, lo que hay que entender es que el crédito INFONAVIT es un financiamiento hipotecario que tiene un objetivo claro: que los trabajadores derechohabientes puedan hacerse de un hogar. Ya sea para comprar, construir, reparar o simplemente salir de una deuda relacionada con su casa. Con plazos de hasta 30 años y una tasa de interés fija adaptada al perfil del solicitante. 

El crédito INFONAVIT funciona así:

• Para adquirir casa nueva o usada
• Construir una vivienda desde cero
• Reparar y hacer ampliaciones o mejoras
• Saldar deudas anteriores relacionadas con vivienda

Desde la mirada de recursos humanos, esto significa un apoyo directo al bienestar del colaborador. Un beneficio que impacta en lealtad, arraigo y hasta productividad.

¿Cuáles son las características del crédito INFONAVIT? 

El crédito INFONAVIT es uno de los principales beneficios relacionados con el empleo formal en México, ya que permite a los trabajadores acceder a distintas soluciones de vivienda mediante financiamiento respaldado por el instituto.

Para las áreas de recursos humanos y liderazgo empresarial, entender cómo funciona este esquema también resulta importante desde una perspectiva de bienestar laboral. El acceso a vivienda puede contribuir a una mayor estabilidad financiera y laboral para los colaboradores.

El monto que puede recibir cada trabajador no es igual para todos. El INFONAVIT realiza una evaluación considerando distintos factores, entre ellos:

• salario base de cotización,
• historial y continuidad laboral,
• semanas cotizadas ante el IMSS,
• edad del trabajador,
• ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda,
• y capacidad de pago.

Dependiendo del perfil del trabajador y del tipo de financiamiento, el monto del crédito puede superar el millón y medio de pesos. Actualmente, el INFONAVIT cuenta con distintas modalidades de crédito, entre ellas:

• compra de vivienda nueva o usada,
• Cofinavit, que combina financiamiento bancario e INFONAVIT,
• construcción en terreno propio,
• ampliación o remodelación de vivienda,
• mejora del hogar mediante programas como Mejoravit,
• y esquemas para liquidar hipotecas con otras instituciones financieras.

Cada modalidad tiene requisitos, montos y condiciones diferentes según las necesidades del trabajador.

¿Cómo funciona el crédito del INFONAVIT?

En términos prácticos, el trabajador puede acceder a prestamos desde los $4,000 hasta poco más de $1.6 millones. Todo depende de su situación laboral. Aquí te va el paso a paso de como funciona el crédito INFONAVIT (sin complicaciones):

• Estar afiliado al INFONAVIT, es algo automático si trabaja formalmente, es decir, que esté afiliado al instituto y trabaje en una empresa formal. 
• Acumular puntos, que se generan con salario, edad, cotizaciones y demás indicadores relacionados con su historial laboral IMSS.
• Solicitar el crédito, siempre y cuando cumpla con los requisitos.
• Elegir la vivienda que quiere adquirir, mejorar o construir.
• Empezar a pagar, con descuentos automáticos que se aplican directamente al salario del trabajador. Los pagos se hacen mensualmente.

¿Cuáles son los factores que determinan el crédito INFONAVIT?

El monto de un crédito INFONAVIT no es igual para todos los trabajadores. La cantidad que puede recibir cada persona depende de distintos factores relacionados con su historial laboral, nivel de ingresos y capacidad de pago. Actualmente, el INFONAVIT utiliza un esquema de precalificación más integral para evaluar cada caso. Entre los principales factores que se consideran se encuentran:

• edad del trabajador,
• salario registrado ante el IMSS,
• tiempo de cotización,
• ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda,
• estabilidad laboral,
• historial de cotizaciones,
• tipo de empleo,
• y comportamiento de cumplimiento del patrón ante el INFONAVIT.

Además, el instituto toma en cuenta la capacidad de pago del trabajador para determinar el monto máximo de financiamiento y el plazo del crédito. Para realizar muchos de estos cálculos se utiliza la Unidad de Medida y Actualización (UMA), cuyo valor en 2026 es de $117.31 pesos diarios.

Con toda esta información, el INFONAVIT determina si el trabajador puede acceder al crédito y cuál sería el monto aproximado que podría recibir.

¿Cómo puedo saber si califico para un crédito INFONAVIT?

Desde el área de recursos humanos conviene tener claro quién puede ser candidato a un crédito INFONAVIT. En términos generales, hay dos elementos básicos que deben cumplirse:

• Tener una relación laboral vigente, es decir, contar con un empleo formal registrado ante el IMSS.
• Alcanzar el puntaje mínimo que solicita el INFONAVIT para la precalificación del crédito.

Actualmente, con el esquema T100, el trabajador debe reunir al menos 100 puntos. Este puntaje se calcula considerando distintos factores, como el salario integrado, la edad, el tiempo de cotización, la estabilidad laboral y el saldo acumulado en la subcuenta de vivienda, que se forma con las aportaciones patronales equivalentes al 5 % del salario.

¿Cómo consultar el crédito INFONAVIT?

Para cualquier líder de RRHH, saber cómo está el crédito de sus colaboradores puede ser útil (por ejemplo, en temas de retención). Opciones para consultarlo:

• Página oficial del INFONAVIT
• Aplicación móvil
• Llamada telefónica al centro de atención del INFONAVIT
• Oficinas físicas de atención al público del INFONAVIT

En todos los casos se necesita tener el NSS o el número de crédito INFONAVIT (NCI) del trabajador. Aquí te contamos como consultar el número de crédito INFONAVIT de alguien de tu equipo. Si no estás seguro de cómo hacerlo o necesitas más detalles, lo mejor es contactar directamente al INFONAVIT para que te orienten de forma personalizada.

¿Es posible solicitar un segundo crédito INFONAVIT?

Sí, existe la opción de pedir un crédito subsecuente (segundo crédito INFONAVIT). Solo se puede hacer después de haber liquidado el primero. ¿Para qué sirve?

• Comprar una segunda casa: Ya sea más amplia, para descanso o como inversión
• Ampliar o remodelar la vivienda que ya se tiene: Si se necesita hacer cambios o mejoras, este crédito puede dar ese empujón.
• Comprar un terreno para construir: Ideal si se piensa construir desde cero una vivienda. 

Es un derecho del trabajador. Y desde RH, es una conversación valiosa a tener con empleados que llevan tiempo en la empresa y ya liquidaron su primer crédito

¿Cómo solicitar un crédito INFONAVIT?

La solicitud del crédito INFONAVIT puede ser digital o presencial. Así que no hay pretextos.

En línea

Regístrate o Inicia sesión 

• Ingresa a Mi Cuenta INFONAVIT
• Si aún no te registras, crea un usuario con un correo electrónico y tu NSS 
• Si ya cuentas con un registro, inicia sesión con tu NSS y contraseña

Genera tu solicitud de crédito

• En el menú principal, selecciona la opción “Solicitar crédito“ y elige el tipo de crédito (Total, Confinavit, Construye Tu Casa, Ampliación Tu Casa, Mejora Tu Casa o Saldo a Favor)
• Llena el formulario (con tu información personal, datos de vivienda y tus datos de ingresos, entre otros) y revisa que la información sea correcta.
• Envía la solicitud y guarda el folio de referencia. 

Integra la documentación solicitada

• Reúne los documentos de acuerdo a la modalidad de crédito elegida (La lista de documentación se puede consultar en la página oficial del INFONAVIT o en Mi Cuenta INFONAVIT).
• Digitaliza y sube los documentos solicitados a Mi Cuenta INFONAVIT. 

Acude a un Centro de Atención INFONAVIT (CAI) 

• Agenda una cita en un CAI cercano a tu domicilio.
• Acude en la fecha y hora de tu cita con la documentación original que digitalizaste y tu número de folio. 
• Un asesor revisará la solicitud y documentación para brindarte asesoría personalizada. 
• Sí tu solicitud es aprobada, se formalizará el crédito y se te darán instrucciones para comenzar con el proceso de compra o construcción de vivienda. 

Presencial

Ubica el Centro de Atención INFONAVIT más cercano a tu domicilio

• Puedes encontrar la lista de CAIs en la página web del INFONAVIT o llamando al Infoline INFONAVIT (55 5627 0999).

Acude al CAI con tu documentación

• Lleva una identificación oficial vigente (INE o pasaporte) y tu número de seguro social.
• Si ya elegiste una casa, lleva también los documentos de esa propiedad.
• ¿Vas a pedir un subsidio? Entonces lleva los papeles que comprueben tus ingresos

Pide apoyo a un asesor del INFONAVIT

• Él o ella te ayudará a llenar tu solicitud de crédito y te explicará las opciones que hay disponibles. Te contará cuáles son los requisitos y qué pasos tienes que seguir. 

Entrega tus documentos

• Dale al asesor todos los papeles que se necesitan según el tipo de crédito que vas a pedir. 

Formaliza tu solicitud 

• Si todo está en regla, el asesor te apoyará para formalizar tu crédito, y te dirá qué hacer para comenzar a comprar o construir tu casa.

¿Qué tiene que ver el crédito INFONAVIT con el Mejoravit?

Aunque ambos forman parte de las soluciones de financiamiento del INFONAVIT, no tienen el mismo objetivo. El Crédito INFONAVIT está pensado principalmente para comprar, construir o adquirir una vivienda, mientras que Mejoravit se enfoca en remodelaciones, reparaciones y mejoras dentro de un hogar ya existente.

Otra diferencia importante es el monto y el plazo del financiamiento. Los créditos para adquisición de vivienda suelen manejar cantidades más altas y plazos de pago más largos, mientras que Mejoravit está diseñado para proyectos de mejora más específicos y con tiempos de pago más cortos.

Actualmente, el programa Mejoravit también cuenta con distintas modalidades, como Mejoravit Repara y Mejoravit Renueva, dependiendo del tipo de obra o mejora que quiera realizar el trabajador.

Además, tanto el Crédito INFONAVIT como Mejoravit pueden iniciar su proceso mediante plataformas digitales del instituto, aunque algunos trámites todavía requieren validaciones adicionales o seguimiento presencial.

¿Cuál es la relación del crédito INFONAVIT con la nómina?

La relación entre el crédito INFONAVIT y la nómina es directa. Cuando un trabajador obtiene un financiamiento, el INFONAVIT envía al patrón un Aviso de Retención de Descuentos con la información necesaria para comenzar las deducciones correspondientes.

A partir de ese momento, la empresa es responsable de aplicar correctamente los descuentos vía nómina y enterar los pagos al INFONAVIT dentro de los plazos establecidos. Dependiendo del tipo de crédito, los descuentos pueden calcularse bajo distintos esquemas, entre ellos:

• porcentaje sobre el Salario Base de Cotización (SBC),
• cuota fija en pesos,
• o una cantidad expresada en veces la UMI, dependiendo de las condiciones del financiamiento.

El cálculo también puede variar según factores como:

• días cotizados,
• ausencias,
• incapacidades,
• modificaciones salariales,
• y el tipo de crédito asignado al trabajador.

Por esta razón, las áreas de nómina y recursos humanos deben mantener actualizada la información de cada colaborador y revisar oportunamente los avisos emitidos por el INFONAVIT para evitar diferencias, omisiones o responsabilidades patronales.

Además, cuando un trabajador ya cuenta con un crédito INFONAVIT al ingresar a una empresa, el patrón también debe asegurarse de aplicar correctamente las retenciones correspondientes desde que recibe el aviso oficial.

Más allá del aspecto administrativo, el manejo adecuado de estos descuentos impacta directamente en la estabilidad financiera del trabajador y en el cumplimiento legal de la empresa.