Tabla de contenidos
- ¿Qué es una cuenta de nómina?
- ¿Qué servicios debe ofrecer una cuenta básica de nómina?
- ¿Qué bancos ofrecen este servicio en México?
- ¿Qué banco me conviene para tener mi nómina?
- ¿Qué tengo que hacer para cambiar mi nómina de banco?
- Preguntas frecuentes
Muchas de las personas que perciben un salario en México reciben el pago por sus servicios mediante cuentas bancarias. En estas operaciones los bancos funcionan como intermediarios entre los patrones y los trabajadores.
Para facilitar estas gestiones, algunas instituciones bancarias ofrecen productos específicamente diseñados para el pago de la nómina, lo que hace más eficiente la gestión de salarios, evita el pago de comisiones y libera de procesos a las partes.
Para ayudarte a elegir la mejor institución bancaria o financiera para realizar el pago de salarios, hablaremos de cuentas de nómina, sus ventajas y las opciones que existen en México para las empresas.
¿Qué es una cuenta de nómina?
Una cuenta de nómina es un producto bancario diseñado para que los trabajadores reciban rápida y fácilmente el pago por un servicio prestado a una empresa; permite a los patrones administrar de forma más sencilla y rápida los pagos a su plantilla laboral.
Estos productos generalmente son solicitados por un trabajador asalariado, pero también pueden ser gestionados por la empresa con el fin de tener una base común para toda su plantilla. En algunos casos es un requisito que el banco haya firmado un convenio con las empresas contratantes para tramitar los pagos.
¿Qué servicios debe ofrecer una cuenta básica de nómina?
Las cuentas de nómina en el país deben cumplir con ciertos requisitos que funcionan como facilidades para los cuentahabientes. Algunos de ellos son:
- No deben incluir cobros de comisiones, ya sean de mantenimiento o apertura.
- Deben otorgar una tarjeta de débito al solicitante, incluso si esta es digital.
- Deben proveer un servicio de retiro de los recursos en efectivo, ya sea en ventanilla o en cajeros automáticos.
- El cierre de la cuenta no debe ser determinado por parte de la institución.
- Las cuentas deben tener una clave bancaria estandarizada (CLABE).
- La posibilidad de domiciliar pagos.
- No deben solicitar un monto mínimo de apertura ni saldo promedio mínimo.
Los servicios adicionales ofertados dependen enteramente de las instituciones bancarias. Estos pueden tomar la forma de tarjetas de crédito, programas de puntos o descuentos especiales.
¿Qué bancos ofrecen este servicio en México?
En México un importante número de instituciones bancarias y financieras ofrece cuentas básicas de nómina. Sin embargo, solo 5 instituciones concentran el 91.7% de las cuentas de nómina en el país. De acuerdo con datos de Banxico, los bancos que cuentan con el producto en su cartera son:
- ABC Capital
- Bajío
- Banca Afirme
- Banco Autofin
- Banco Azteca
- Banco del Bienestar
- Banco Multiva
- Bancoppel
- Banjército
- Banorte
- Banregio
- Bansí
- BBVA
- CI Banco
- Dondé
- HSBC
- Inbursa
- Intercam Banco
- Mifel
- Santander
- Scotiabank
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¿Qué banco me conviene para tener mi nómina?
De entre tantas opciones, lo más seguro es que como empresa no tengas claro cuál es la mejor opción para ofrecer cuentas de nómina a tus trabajadores. Por ello, algunas instituciones como la Condusef han realizado evaluaciones para calificar a los bancos que ofrecen el producto.
La entidad evaluó la calidad en el servicio otorgado por los bancos, tomando en consideración los contratos y la información que comparten con los usuarios, ya sea mediante folletos o publicidad. Asimismo, se tuvo en cuenta la página web. Después de una segunda revisión, la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) determinó que solo Banca Afirme, Banco Azteca, Banco del Bajío, Inbursa, Santander, Bankaool y BBVA cumplieron con los requisitos íntegramente, obteniendo la nota máxima. Por su parte, instituciones como Autofin, Multiva y Mifel fueron las que consiguieron el menor puntaje.
¿Qué tengo que hacer para cambiar mi nómina de banco?
Si ya tienes una cuenta de nómina con alguna de estas instituciones y crees que alguna otra puede ofrecerte un mejor servicio, te tenemos una buena noticia: como cuentahabiente puedes cambiar a tu prestador de servicio en cualquier momento.
A este proceso se le conoce como portabilidad y está diseñado para que puedas migrar de un banco a otro, siempre y cuando la nueva institución ofrezca el producto.
Lo primero que deberás hacer será ponerte en contacto con el banco en el que recibes tu nómina y solicites el trámite de portabilidad. Después de autentificarte y de llenar los formatos solicitados, bastará con que compartas los datos de la cuenta que quieres migrar a la nueva institución y esta llevará a cabo el trámite por ti.
Elige la opción que más te convenga y asegúrate de conocer tus derechos para evitar cobros injustificados, malos manejos de tu cuenta y tragos amargos con los bancos. Para mejores consejos sobre retribuciones a tu equipo, suscríbete a nuestro newsletter.
Preguntas frecuentes
¿Qué rol juega el departamento de recursos humanos al seleccionar el banco para las cuentas de nómina de los empleados?
El departamento de recursos humanos evalúa diferentes bancos para elegir la mejor opción para las cuentas de nómina de los empleados. Considera factores como las comisiones, beneficios, ubicaciones de sucursales, y facilidades de acceso a los servicios financieros. Su objetivo es seleccionar un banco que ofrezca ventajas tanto para la empresa como para los trabajadores.
¿Cómo protege el derecho laboral a los empleados en la elección de su banco para recibir su salario?
Según el derecho laboral mexicano, los empleados tienen el derecho de elegir el banco en el que desean recibir su nómina. Las empresas no pueden imponer un banco específico y deben facilitar el cambio de banco si el empleado así lo solicita, garantizando la libertad de elección del trabajador.
¿Qué deben considerar los empleados que reciben el salario mínimo al elegir un banco para su cuenta de nómina?
Los empleados que reciben el salario mínimo deben considerar bancos que ofrezcan cuentas de nómina sin comisiones mensuales y con beneficios adicionales, como el seguro de vida, descuentos en tiendas y acceso a créditos accesibles. Esto les ayuda a maximizar su ingreso y obtener beneficios adicionales sin incurrir en costos adicionales.
¿Cómo influye el Instituto del Fondo Nacional para el Trabajo (FONACOT) en la elección del banco para la nómina de los trabajadores?
El Instituto del Fondo Nacional para el Trabajo (FONACOT) ofrece créditos accesibles a los trabajadores con cuentas de nómina. Al elegir un banco, los empleados y empleadores deben considerar si el banco facilita el acceso a los productos de FONACOT, ya que esto puede ser un beneficio significativo para los empleados que necesitan financiamiento.
¿Cómo afecta la elección del banco para la nómina al cálculo del salario bruto y neto de un empleado?
La elección del banco en sí no afecta directamente el cálculo del salario bruto y neto, pero puede influir en la percepción neta si el banco cobra comisiones por el manejo de la cuenta. Es importante que los empleados elijan bancos que ofrezcan servicios de cuenta de nómina sin comisiones para maximizar su salario neto.
¿Qué impacto tiene la elección del banco de nómina en el proceso de finiquito de un empleado?
La elección del banco puede influir en la rapidez y facilidad del proceso de finiquito. Un banco con buenas prácticas de atención al cliente y facilidades para transferencias puede acelerar el pago del finiquito, garantizando que el empleado reciba sus pagos finales sin demoras.
¿Cómo influyen los fondos de ahorro ofrecidos por algunos bancos en la elección de la cuenta de nómina?
Algunos bancos ofrecen programas de como el fondo de ahorro con tasas de interés atractivas para cuentas de nómina. Esto puede ser un incentivo significativo para los empleados, ya que les permite ahorrar de manera automática y obtener rendimientos adicionales, mejorando su bienestar financiero a largo plazo.
¿De qué manera el Impuesto sobre la Nómina (ISN) afecta la elección del banco para las cuentas de nómina?
El Impuesto sobre la Nómina (ISN) es un impuesto que las empresas deben pagar sobre los salarios de sus empleados. Aunque este impuesto no afecta directamente la elección del banco por parte de los empleados, las empresas pueden preferir bancos que ofrezcan facilidades administrativas y tecnológicas para el pago de este impuesto, optimizando así sus procesos internos y reduciendo costos operativos.
