¿Qué es una SOFOM y cuál es su función?

Si estás por crear una empresa, una SOFOM puede ser relevante para conseguir el financiamiento que necesitas.

¿Qué es una SOFOM?

Una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) es un conjunto de sociedades anónimas no bancarias, que tienen como objetivo otorgar créditos, arrendamientos financieros o factorajes (préstamos anticipados) a PYMES y personas físicas de manera fácil y rápida. 

Éstas establecen los pagos de manera personalizada sin necesidad de pasar por un crédito bancario. Para considerarse una SOFOM, debe de estar registrada en la CONDUSEF con la finalidad de verificar la legalidad y rectificar su capacidad.

¿Qué tipos de SOFOMES existen?

1.- Reguladas 

Son sociedades financieras que tienen un vínculo con: sociedades del mismo rubro, sociedades comunitarias o cooperativas de ahorro y préstamo. Éstas obtienen su permiso con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El tipo de préstamos que puedes obtener con éstas, son: 

  • Tarjeta de crédito
  • Crédito de auto
  • Créditos de cuenta corriente
  • Créditos hipotecarios
  • Crédito personal
  • Crédito simple
  • Créditos refaccionarios
  • Arrendamiento financiero
  • Arrendamiento puro
  • Descuento
  • Factoraje financiero

2.- No reguladas 

No tienen vínculos con otras sociedades financieras y siempre debe señalar su denominación social. No se encuentran en el Registro Nacional de Valores y debe proporcionar datos requeridos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México (BANXICO), la CONDUSEF y la CNBV. En este tipo de SOFOM se puede solicitar:

  • Tarjetas de crédito
  • Créditos automotrices
  • Crédito hipotecario
  • Créditos personales
  • Crédito simple
  • Crédito de cuenta corriente
  • Créditos refaccionarios
  • Arrendamiento financiero y puro
  • Factoraje financiero
  • Fideicomisos
  • Terminal de punto de venta
  • Banca electrónica
  • Crédito para la educación

¿Qué relación tiene una SOFOM con la nómina?

Generalmente las empresas pueden solicitar créditos para el pago de nómina, en caso de contar con la liquidez necesaria a tasas mínimas. Al solicitar un crédito con una SOFOM se tiene una mayor facilidad de pago, ya que estos créditos son personalizados y consideran las necesidades de cada empresa.

Las SOFOM también cuentan con préstamos vía nómina para el empleado. Este tipo de crédito tiene la garantía del salario del trabajador, ya que se puede descontar de manera automática cuando el patrón disperse la nómina con una institución bancaria o puede ser retenido por la empresa y posteriormente ser trasladado a la entidad que haya otorgado el crédito.

¿Qué otros beneficios puedo obtener con una SOFOM?

  • Las tasas de interés son mucho menores en comparación con un crédito bancario. Tienen prohibido captar ahorros del público en general. Sin embargo, pueden recibir inversiones o capital de riesgo.
  • Existe la oportunidad de escoger el plazo deseado para cubrir el pago del crédito otorgado.
  • El crédito puede ser utilizado para otros fines como adquisición de bienes, inversión de negocios, construcción o pago de otro crédito con mayor tasa de interés.
  • Solicitan requisitos mínimos, la solicitud se puede realizar en línea y existe mayor facilidad de obtener un crédito.
  • Los contratos en donde se establecen los términos de las SOFOMES No Reguladas pueden ser cobrados por la vía ejecutiva mercantil, con los estados de cuenta  generados por la contabilidad de la empresa que te generó el préstamo.
  • Los pagos anticipados no generan penalidad.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito SOFOM?

  • Tener entre 18 y 69 años.
  • Comprobar antecedentes positivos de buró de crédito o buen comportamiento de pago.
  • Contar con una relación laboral actual.
  • Comprobante de ingresos.

¿Qué documentos necesito para solicitar un crédito por medio de una SOFOM?

Personas morales:

  • Identificación oficial vigente de la persona que la representa.
  • Cédula de identificación fiscal de la empresa.
  • Comprobante de domicilio de la empresa.
  • Reporte del rubro de crédito y principales accionistas.
  • Estados financieros anuales (últimos dos años, balance general y de resultados).
  • Estados financieros anteriores no mayores a 60 días de antigüedad.
  • Últimas tres declaraciones anuales.
  • Estados de cuenta de los dos últimos meses. 
  • Plan de negocios o proyecto de inversión (resumen ejecutivo). 
  • Solicitud de crédito.

Personas físicas:

  • Identificación oficial vigente.
  • Cédula de identificación fiscal.
  • Comprobante de domicilio.
  • Comprobante de ingresos.
  • Reporte del buró de crédito.
  • CURP.

Conoce el listado oficial de SOFOMES registradas.

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